已付附加费
您购买的终身寿险保单必须最大限度地利用您的终身寿险保单的已缴附加费功能。这意味着你应该都使用红利选项来购买付费的增加 和对实收附加骑手。
股息期权部分很简单。您只需确保选择的股息选项是购买已缴付的附加费。骑手部分更加微妙。当您查看您打算每年支付的保费时，您希望已缴付的附加附加条款占总保费的更大比例。
例如，如果您打算购买每年保费为 10,000 美元的保单，则该保费的至少 50%(5,000 美元)应该是已缴付的附加附加条款。更理想的情况是，每年支付的附加附加条款金额为 6-7,000 美元。没有任何快速参考来源可以帮助您确定任何特定公司的任何特定产品的最大允许已付附加附加金额，因此您可以使用此经验法则作为很好的指南。或者，您可以随时寻求顾问来审查相关政策并帮助指导您了解其 PUA 的充分性。
此外，您应该知道有些公司发行的产品有些销售人员会声称不需要付清附加费，因为该产品使用了某种内部现金最大化功能。您应该避免使用这些产品。它们要么在失去长期绩效的情况下产生大量的即时现金价值，要么与我在本文中帮助您拼凑的保单类型相比，提供一种不错的整体现金价值回报率。这并不是说这些类型的政策从来都不是一个好主意。它们根本没有针对此特定上下文进行指示。
Term Rider 混合
我知道这看起来很奇怪。在这里，我推荐在终身保单中优化现金价值的最佳设计，它直观地推断出身故保险金的最小化。但是，我建议您在终身人寿保险单中添加定期人寿保险附加条款?是什么赋予了?
术语骑手在这里不是为了给您额外的身故赔偿。其目的是降低基本的终身死亡抚恤金(因为支付费用昂贵)，这将使您有更大的能力使用已缴付的附加附加条款并保持符合修改后的养老合同。我们称在终身寿险保单中添加定期附加险为“混合”，因为您将终身寿险与定期人寿保险相结合。
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