虽然许多美国人都知道退休期间的医疗保健费用会很大，但很难破译为医疗预留的确切金额。根据2018 年员工福利研究所和 Greenwald & Associates 的调查，五分之四的员工没有计算出他们退休后需要多少医疗费用。调查发现，在退休人员中，十分之六的人没有估计他们将需要多少医疗费用。
了解医疗保健成本的现实情况可以使预算过程更容易。以下是有关退休医疗费用的常见误区，以及背后的真相。
Medicare 将承保药物处方。乍一看，Medicare 似乎会承担您的大部分医疗费用，但您应该知道哪些不包括在内，以免发生意外。提供药房折扣卡的 FamilyWize 首席执行官约瑟夫·桑吉尼提 (Joseph Sanginiti) 表示：“政府运营的保险计划的基本计划仅涵盖常规看病和住院治疗，处方药保险是一项额外费用。” Medicare 通常也不包括眼科、牙科或听力保健。
补充剂不值钱。由于 Medicare 只为65 岁及以上的人提供基本保险，因此您需要想办法支付其他与健康相关的费用。添加其他政策以帮助支付 Medicare 通常不承保的费用可能有助于您的预算。“外部补充保险将承担医疗保险免赔额的费用，还包括更多福利和津贴，例如健身房会员资格折扣，”洛杉矶利比金融公司总裁罗伯特巴尔泽尔说。
为医疗保健费用存钱是不可能的。虽然您可以在为退休预留资金时考虑医疗保健费用，但另一种税收优惠策略涉及健康储蓄账户。“你存入 HSA 账户的钱是延税的，当你提取医疗费用时，它是免税的，”Baltzell 说。如果需要，您也可以在退休前取出资金。
当前良好的健康状况将减少未来的开支。随着预期寿命的延长，可能很难预测未来几年甚至几十年会发生什么。即使您现在身体健康，情况也可能会发生变化——通常是出乎意料的。“在计划退休时必须回答的一个问题是，当我无法照顾自己时，谁来照顾我，”TakingCareofaParent.com 的创始人 James Colozzo 说。您可能需要突然花钱请家庭健康助理来帮助治疗身体状况，或者与园林绿化服务签约以照料您的院子。
在家里养老会更便宜。避免辅助生活或疗养院护理的高额费用似乎可以节省预算，但您最终可能会花费超过计划的费用。Colozzo 说：“如果您决定留在自己的家中，则可能需要对其进行改造以帮助您进行长期护理。”这些变化可能包括在所有入口处设置一个可容纳轮椅的坡道、更宽的走廊、特殊的浴缸或Colozzo 说：“随着年龄的增长和时间的推移，随着我们寿命的延长，会产生许多小额开支。” “这些费用加起来会占用相当大的退休预算。”
在 65 岁时参加社会保障将有助于支付医疗费用。虽然您可能希望使用社会保障支票来帮助支付治疗费用，但在计算开始提取福利的时间时，着眼于整体健康状况是很重要的。“最重要的是，稍后领取社会保障福利意味着在更短的时间内获得更多的钱，”巴尔泽尔说。“更早地享受福利意味着在更长的时间内获得少量收益。”
如果您的健康状况不佳，在 65 岁时立即开始领取社会保障可能是明智之举。但如果您的配偶身体健康，您可能会选择不同的计划。“通常情况下，一个配偶请假来养家糊口，这导致社会保障福利明显低于另一个配偶，”巴尔泽尔说。“延迟社会保障可以帮助尚存的配偶获得更大的福利。”
无需与财务顾问谈论医疗保健。如果您不确定如何支付退休后的医疗费用，请咨询理财规划师可以帮助您了解长期财务预测和目标。“虽然成本可能高得惊人，但一些计划有助于增加您实际上拥有足够财富来支付看病、住院甚至长期护理设施等费用的可能性，”金融规划师拜伦·埃利斯 (Byron Ellis) 说。 United Capital 和得克萨斯州伍德兰兹的“Doing Money Right”创始人。
在制定财务计划时，请考虑将医疗保健费用与其他财务需求分开。然后考虑与健康相关的特定成本。“打破你的医疗保险费和办公室访问，”埃利斯说。“你得到的越详细，你的准备就越好。”
长期护理政策太贵了。虽然每个人的情况都是独一无二的，但制定长期护理政策可能会在未来健康状况发生变化时为您省钱。这种类型的保险旨在帮助支付与长期护理相关的费用。如果需要帮助，它还可以简化决策过程。埃利斯说：“制定一项政策就像拨出一桶钱专门用于在困难和精神上耗尽的时候满足需求。”
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