儿童保障需要关注的几个点：
1. 保额一定要足：由于儿童的身体较成人弱，在同样的疾病状态下，往往需要更好的医疗条件，所以费用更高。
2. 少儿特定疾病：重疾可以考虑对于少儿特定重疾有更好赔付条件的产品
3. 意外重医疗：宝宝好动爱玩，意外擦伤不可避免，购买意外险可以关注意外医疗部分
4. 儿童寿险：没有必要特意购买
儿童保险的购买思路：
1. 刚需保障：优先覆盖费用最高的低风险部分，住院医疗险、重疾险、意外险
2. 全面保障：在刚需保障的基础上，可以增加门诊医疗险、0免赔的的住院医疗险
3. 教育储蓄：从宝宝出生起配置年金险，用于未来深造支出
怎么选择合适自己宝宝的方案，可以先问下几个问题：
1. 保障期限：健康险是想给宝宝购买终身保障，还是覆盖成长期即可
2. 医疗需求：是否需要覆盖门诊医疗?特需病房?私立医院
3. 教育计划：是否想要计划存储一笔固定的资金，用作宝宝的教育费用
4. 保费预算：除去家中大人的保障费用，可以投入宝宝的保障预算有多少
以上几个问题，如果大家能明确回答后，应该可以大致对保险方案有个定位。
对于重疾险，市面上现在很多产品都不错。其实拿不定一家公司的产品，不如多投保几家，这样在疾病上也可以交叉覆盖条款的优劣势。下面我列几个目前比较火的产品：
想买定期的：
复兴联合健康——妈咪宝贝重疾险
百年人寿——大黄蜂2号重疾险
和谐健康——慧馨安
华瑞人寿——小佩奇
想买终身的：
复兴联合健康——妈咪宝贝重疾险
同方全球——新多倍保重疾
华夏人寿——华夏福
产品每时每刻都在变化，更新，竞争也是不断剧烈，所以没有说哪个保险公司的少儿险最好，只有选择目前适合自己的才是我们要关心的。
上次奶爸写了少儿平安福和少儿国寿福的PK测评后(查看奶爸之前发布的文章)，很多朋友来问华夏福(性价比不错嘛)。
没有将华夏福放在一起对比，主要是因为华夏福的组合形态不太一样，而且它不完全针对少儿群体，只是18岁前保额翻倍的功能貌似更适合少儿投保而已。
华夏福也算是大家比较熟悉的终身重疾险，虽然知名度不如上述两款产品，但是，性价比是明显占优的。
先给出结论：
如果一定要在这三款少儿终身重疾产品中三选一，华夏福是首选。
看到这里，肯定是说华夏福最好的啦，但是，客观分析，对于大部分工薪家庭来说，其实有更优的选择。
5款少儿重疾险对比
奶爸选取了下面几款产品做横向测评：
华夏人寿华夏福
平安人寿少儿平安福2018
中国人寿少儿国寿福
弘康人寿哆啦A保
和谐健康慧馨安少儿重疾险
通过综合对比，华夏福性价比远胜于少儿平安福和少儿国寿福，但跟目前市场上性价比最高的产品比，还有一定的差距。
奶爸注：和谐健康慧馨安少儿重疾是定期重疾，
最多只保30年，所以比另外三款要便宜很多。
1、重疾
在重疾保额的设置上，对少儿来说，华夏福18岁前赔付双倍保额的设置明显占优。其次是少儿平安福，70岁前每发生一次轻症，重疾保额加20%。
由于华夏福没有单列少儿特定重疾，所以奶爸只能逐一对比其82种重疾到底涵盖了多少少儿高发重疾。
从上表可以看出，华夏福针对少儿重疾的病种还是比较多的。对比少儿国寿福，良心多了，且这些重疾如果18岁前发生，是双倍赔付的。
2、轻症
我们比照了高发轻症的病种及赔付方式，得出以下结论：
华夏福：轻症42种，3次赔付，每次赔付保额递增(25%、30%、35%)，涵盖高发轻症较多;
少儿国寿福：轻症30种，1次赔付，赔付20%，涵盖高发轻症数量最多;
少儿平安福：轻症20种，3次赔付，每次赔付20%，涵盖高发轻症最少，并且不包含轻微脑中风、不典型的急性心梗、冠状动脉搭桥术等三种最高发的轻症。
3、保费返还
华夏福还有一个功能，满88岁返还所缴保费，保障依然有效。奶爸知道不少人对返还保费有特殊的情结，认为既可以得到保障又可以拿回自己所交的保费，多便宜的事!
88年后的10万元，按照4%的贴现率折算，其现值就是3170元，也就是说，对于0岁小孩来说，88岁时拿到的10万元，其实约定于现在的3170元。另外，目前人均寿险是79岁，88岁前未发生重疾或身故，能返还保费的估计不会超过40%。
所以，实际上华夏福的保费返还的价值是非常非常低的，更多就是个噱头。不过，即使华夏福多了噱头，但他还是比少儿平安福和少儿国寿福便宜不少!
奶爸带你玩组合
很多人都说奶爸保险组合玩得666。在这个环节，奶爸打算用7个不同预算的方案，教大家怎样把少儿重疾方案玩得想溜溜球一样溜。
父母才是小孩最好的保障！
开玩之前，奶爸又要唠叨，小孩5岁后发生重疾的概率已经越来越低了，而大人年纪越大重疾发生概率是越来越高的，所以保费一定花在大人身上!切勿弄反!
小孩保费占家庭总保费支出的合理范围应该在20%以内，一般10%左右已经足够了。根据这个比例和预算，你就能很快知道你属于哪一档了。
方案1-7，保费从高到低。我们可以看到，方案3华夏福的性价比是远胜于少儿平安福和少儿国寿福的。
方案4、5、6在30岁前保额都是100万(8种少儿特定重疾150万)，30岁后也有50万重疾保终身(方案6至70岁)，已经非常足够了。性价比也远胜少儿平安福和少儿国寿福。
奶爸给自己宝宝选择的是最后一个，方案7。因为贫穷限制了奶爸的想象力!哈哈!奶爸一家三口一年2万多的保费，30年缴，奶爸自己占比60%，奶妈占30%，宝宝占10%。
不是奶爸不疼自己宝宝，而是奶爸知道什么才是宝宝最好的保障。不是花很多钱给宝宝买保险就是爱他，相反将大人的保障做足做全，才是对宝宝爱的最好体现。
父母才是宝宝最好的保障。
还是那句话，
买保险，最重要的是保额。保险是逐渐配置的过程，尤其是宝宝的保险，真的没必要一步到位。
未来，整个保险行业肯定会发生了翻天覆地变化，到时我们再给宝宝挑选一份当时最好的保险，不是更好?
各位宝爸宝妈们，你们要明白奶爸平时的苦口婆心啊!
专业保险测评，让买保险更简单
这就比较多了，看要长期还是定期
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