2022年1月8日整理发布：对于一些理财思维偏保守的人来说，一个存款或者理财方式是否保本，自己有没有本金亏损的风险，往往是他们首先要考虑的事情。自刚性兑付被打破之后，如今常见的保本方式有国债、银行定期存款、大额存单等。由于大额存单有一定的门槛，起码也得20万起步，不少人的存款数目达不到，所以问题便差不多变成了二选一。
那么，在国债和银行整存整取定期存款都保本的情况下，若资金不到20万元，该买国债还是该存定期呢?本文提出3点建议帮你进行比较选择。
一、国债vs国有银行定存
较近的两期储蓄国债中，不管是凭证式还是电子式，3年期的都是3.4%，5年期的都是3.57%。存款利率调整之后，和中小银行相比，原先就不算太高的国有银行中长期定期存款利率进一步降低。
以工商银行为例，如今工商行的3年期专享定存为3.25%，5年期只有普通定存，利率更是低至2.75%。农行也是这个水平。
一般来说，国债比同时期同期限的国有银行定存利率高。所以如果对安全性比较看重，认准了国有银行，还想要更高的安全性和更高的收益率，可以选择国债，无论是3年期还是5年期，国债的利率都更有竞争性。
二、国债vs中小银行定存
储户存钱，往往看重4点，期短、利高、流动、安全。储蓄国债基于国家信用度发行，提前支取有些像靠档计息，也就期短和利高方面还有提升空间。中小银行原本综合实力就不如国有银行，安全性也比不上国债，如果想要揽储，就需要在利率上下功夫。
所以，中小银行的利率往往比国债高，就比如如今存款利率调整后，极少数中小银行还是可以给出4%~4.5%的5年期定存利率的。
所以如果你没有国有银行情节，对安全性的要求也没有那么高，可以选择中小银行的定存，只需要确认对方有存款保险标识，存钱时注意自己的总金额和预期利息不超过50万，存的是存款而不是理财或者保险，还是很安全的。
三、适合自己的才是好的
国债的起点金额为100元，银行普通整存整取定期门槛50元，还有一些银行会设置利率比普通定存更高的专享定存，门槛有几千的，也有几万的。选择时，你还得看看自己的存款数目，能够得上哪个门槛，进行综合考量。
此外，由于国债和定存提前支取有着不同的规则，当你知道这笔钱闲置期比较久，但不确认究竟是多长时间，可以选择国债，或可避免定存提前支取要按活期利率计息的问题;若确定可以闲置5年以上，且看重高利率，可以选择中小银行利率较高的5年期定存。
存款和理财
国债和银行定存都是保本的，储户选择时可以视自己情况进行选择，用其打理自己的大多数存款，这样可有效降低资金的整体性风险，选择时要注意适合自己的才是更划算的。
此外，这两年大环境不好，为抵抗通胀和疫情的侵袭，为少数资金进行增值也是很有必要性的。理财市场千变万化，股票和股票基金不保本，风险比较大，不适合大多数人选择。
普通人不妨关注国家大势，也是可以找到保本稳妥的方式的。就比如外贸经济平台的代销，它是外贸新业态的一种，只需要30天，便能帮你赚取1%利润，折合年化高达12%，是定期和国债的数倍。其模式创新，受政策支持，能帮你无风险地稳稳跑赢通胀，实在是国人实现财富增值的良好途径。
统而言之，储户可以从各个维度对银行定存和国债进行比较，选择更适合自己需求和现状的方式，将大多数资金存入其中，为资金安全上把锁。此外，为跑赢通胀和抵御疫情，我们还需要主动出击，选择比较稳妥的方式为资金进行增值，才不至于束手待毙，任由二者磋磨。
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