680是一个好的信用评分吗?
FICO 将 680 的信用评分置于“良好”范围内。这意味着 680 的信用评分足以让您有资格获得大多数贷款。
然而，虽然 680 是一个不错的信用评分，但它并不是最具竞争力的。
我们的意思是什么?
好吧，在2020 年第二季度，新抵押贷款的信用评分中位数为 786。只有 25% 的抵押贷款借款人在 4 月至 6 月期间有资格获得住房贷款的信用评分低于。此外，数据显示，只有 10% 的人的信用评分低于 687。
因此，当抵押贷款机构查看 680 的信用评分时，他们通常会认为它足以让您有资格获得贷款——但还不足以提供较低的利率。
这意味着在决定抵押贷款之前与几个不同的贷方货比三家尤为重要。
所有贷方对信用的评估都略有不同，有些贷方专门针对信用评分中等的借款人。
其中一家公司将能够为您提供比贷款人更低的利率，后者更喜欢评分在 700 分左右的借款人。
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您可以获得 680 信用的抵押贷款
如上所述，680 的信用评分足以获得大多数主要住房贷款计划的资格。
这为您在选择房屋贷款时提供了一些灵活性。您可以根据您的首付、每月预算和长期目标(而不仅仅是您的信用评分)来决定哪种计划最适合您。
以下是对信用评分为 680 的不同抵押贷款的高级比较：
按揭贷款类型 最低信用评分和首付 按揭保险 最适合
常规 97
620
3%
需要 PMI，但可以稍后取消 首付为 3% 且信用良好的借款人
房利美 HomeReady/
房地美家庭可能
620
3%
需要 PMI，但可以稍后取消 低收入购房者
常规贷款
620
5%
需要 PMI 低于 20% 首付5%或以上的借款人
联邦住房管理局贷款
580
3.5%
需要按揭保险费 (MIP) 低信用借款人
退伍军人贷款
580
0%
没有持续的抵押贷款保险 退伍军人和服务成员
美国农业部贷款
640
0%
需要抵押贷款保险，但成本低于 FHA 或传统保险 在农村买房
680 范围内的购房者可能会发现自己在FHA 贷款或传统贷款之间做出选择。
如果您可以支付 20% 的首付，那么获得传统贷款应该是轻而易举的事，因为您将免除抵押贷款保险的费用。
如果您的首付金额较小，与 FHA 贷款相比，首付 3% 的常规贷款可能会更好。选项包括传统的 97 贷款、房利美 HomeReady 贷款和房地美家庭可能贷款。
这两种类型——传统的和 FHA——都需要抵押贷款保险。
但是，传统贷款允许您稍后取消抵押贷款保险，而无需为抵押贷款再融资。另外，传统贷款没有像 FHA 贷款那样的预付抵押保险费。
FHA 通常是信用评分在 500 到 600 之间的人的更好选择，他们还没有完全超过获得传统贷款资格的门槛。
对于任何有资格服兵役的人来说，VA 贷款通常是最佳选择。VA 贷款利率通常是市场上最低的，并且不需要首付。因此，如果您是现役成员、退伍军人或有其他军事从属关系，则此选项值得考虑。
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680信用更难获得的抵押贷款
有一些抵押贷款类型将更难获得 680 信用。即：
巨额贷款：通常需要 700-720 或更高的信用评分。在美国大部分地区，巨额贷款是指任何超过 548,250 美元的抵押贷款
80/10/10 贷款：这是一种混合抵押贷款，涉及同时获得传统抵押贷款和房屋净值贷款以避免抵押贷款保险。信用评分为 680 的 80/10/10 贷款可能可用，但获得 700 分的贷款会更容易
房屋净值贷款或房屋净值信用额度 (HELOC)：信用评分为 680 的房屋净值融资可能可用。但许多贷方将自己的最低限额设定为 700 或更高
如果您想购买更昂贵的房屋或利用您的房屋净值，在申请之前稍微提高您的信用评分可能是值得的。
即使您可以以 680 分的分数获得其中一项贷款的资格，但如果您的分数为 700 分或以上，您将获得更好的利率。
680 信用评分如何影响抵押贷款利率
传统的贷款抵押贷款利率因借款人的信用评分而异。
优质抵押贷款借款人——首付 20% 且信用评分高于 720 的人——可以获得您在网上和印刷版广告中看到的“最佳和最低抵押贷款利率”。其他人都可以访问不同的东西。
在设置利率时，680 正好在中间。看看FICO 的 MyFICO 抵押贷款利率工具的快照，它显示了利率如何根据信用评分变化：
信用评分 4月 1 日 每月支付
760-850 2.674% 1,213 美元
700-759 2.896% 1,248 美元
680-699 3.073% 1,277 美元
660-679 3.287% 1,312 美元
640-659 3.717% 1,478 美元
1 APR 是指您在抵押贷款利率和贷款费用合并后每年支付的“实际利率”
2此费率快照拍摄于 2021 年 11 月 8 日，仅供参考。它假设贷款金额为 300,000 美元。您自己的利率和每月付款会有所不同。在此处获取自定义抵押贷款利率估算
在此示例中，信用评分为 680 的借款人每月的抵押贷款支付额比信用评分为 760 的借款人多 64 美元。
这听起来可能是一个很小的差异。但它每年增加 768 美元，在 30 年的贷款期限内额外增加 23,040 美元。
这就是为什么专家建议在申请住房贷款之前尽可能提高您的信用评分。短期内的微小差异可能意味着从长远来看可节省大量资金。
如何提高680信用评分
检查您的信用记录
检查您的信用记录相当容易，而像 Credit Karma 和 Experian 这样的免费个人理财应用程序使从三大信用局获取免费信用报告就像点击按钮一样简单。
虽然您的信用报告的评分会因信用局(Transunion、Equifax 和 Experian)的不同而有所不同，但监控您的信用记录是提高平均信用评分的第一步。
您的信用报告中的争议错误
信用报告机构在您的信用报告中提供不准确的信息并不少见。如果您发现任何错误，请向债权人和征信机构提出争议。
您可以得到免费的信用报告freecreditreport.com和MyFico拉你的FICO评分。
偿还信用卡余额和其他债务
如果您有任何挥之不去的高息信用卡债务，请努力偿还更大的债务，以降低您的信用利用率。
有些人可能会将信贷利用与债务收入比混为一谈。
您的信用利用率是您使用的可用信用量除以信用额度。因此，如果您在三张信用卡上总共欠款 5,000 美元，但您对这三个信用账户的信用额度加起来为 10,000 美元，那么您的信用利用率为 50%。
最佳做法是将您的信用利用率保持在 30% 以下。但是，根据 FICO 的说法，信用评分较高的人(认为信用良好)的信用利用率为 10% 或更低。
不要使用新的信用账户或贷款
无论您是首次购房者还是第三次购房的房主，在债务方面，少总是最好的——尤其是当您希望有资格获得新的住房贷款时。
开设新的信用账户或任何其他类型的贷款不仅会对您的债务与收入比率产生负面影响，而且获得贷款资格所需的艰苦查询也会使您的信用评分降低几分。
同样，避免关闭现有的信用额度，如信用卡，以保持更高的可用信用额度。这有利于您的整体信用利用率。此外，您的信用平均年龄也是确定您的信用评分范围的一个因素。
按时支付账单
据估计，您的付款历史占您信用评分的 35%。延迟付款会对您的信用记录产生毁灭性影响，在几个月内将较低的信用评分降至不良信用状态。
比较今天的 680 信用评分抵押贷款利率
任何抵押贷款专业人士都会告诉您，找到最低抵押贷款利率的唯一方法是货比三家。
从至少三个贷方那里获得估算值——记住不要只看利率。还比较：
APR — 加入费用和贷款成本后的“有效”利率
积分- 贷方是否通过“折扣积分”收取额外费用以达到提供的利率?
关闭成本——贷款人为设置您的贷款预先收取多少费用?
这些数字将向您显示哪个贷方提供的整体交易最优惠，而不仅仅是低利率和隐藏费用，从而抬高成本。
请记住，680 的信用评分正好处于“良好”的边缘。
因此，更重要的是要找到一家会对您的信用状况有利并为您提供大量抵押贷款的贷方。
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