您应该向多少个贷方申请抵押贷款

导读 向多个抵押贷款机构申请的优势事实:近十分之一的购房申请被拒绝。所有再融资申请中有 13% 被拒绝。如果如此多的抵押贷款申请被拒绝,一

向多个抵押贷款机构申请的优势

事实:近十分之一的购房申请被拒绝。所有再融资申请中有 13% 被拒绝。

如果如此多的抵押贷款申请被拒绝,一点“保险”就可以转化为安心。如果您的信用欠佳,则尤其如此。

货比三家的另一个原因是抵押贷款计划、过户成本、利率和服务可能因贷方而异。获得不止一项贷款批准,您可以与贷方试水并比较贷款估算。

这不是空洞的建议。这个策略被证明是有效的。

该消费者金融保护局(CFPB)说,如果购房者只有20%的人会得到额外的报价,他们将在一年统称为节省$ 4十亿由于抵押贷款机构之间的竞争加剧。

我应该告诉我的贷方我正在向不止一家公司申请吗?

告诉贷方您正在货比三家并没有什么坏处。事实上,你应该告诉他们。多个应用程序表明会增加贷方之间的竞争。

在我们当前的经济中,抵押贷款竞争非常活跃。如果您有良好的信用记录,贷方可能更有可能争夺您的业务。

通知贷方您正在购物和比较通常会使贷方更倾向于从一开始就全力以赴。

此外,在在线抵押贷款经纪人、资格预审和预先批准的时代——今天的借款人拥有比以往更多的工具来获得最优惠的利率,而不必提交正式的抵押贷款申请。

我应该向多少个不同的贷方申请抵押贷款?

虽然借款人应申请的不同贷方的数量取决于个人的购房过程,但房地美进行的研究为借款人提供了一些指导。

房地美 (Freddie Mac) 表明,多次提交贷款申请的购房者将抵押贷款利率过高的可能性降低了近 5%。而只进行一次搜索的购房者通常比其他借款人支付更高的抵押贷款利率。

此外,与仅比较三个报价的借款人相比,至少搜索五次的购房者获得的抵押贷款利率更低。

因此,目标是向至少三个抵押贷款机构提出申请。但如果可以的话,从五个或更多的报价。您申请的贷方越多,找到超低利率的机会就越大。

比较多个贷方的报价。从这里开始(2021 年 11 月 15 日)

购房者可以通过多个抵押贷款报价节省多少

根据借款人的财务状况,包括信用记录、抵押贷款类型、贷款金额和首付,从不同贷方获得报价所节省的费用会有所不同。

然而,同样的房地美研究预计,仅通过一次额外的抵押贷款报价,平均节省的费用约为 1,435 美元。

当购房者征求五个利率报价时,这个数字飙升至 2,914 美元。

CFPB 的一项研究证实了这些节省,该研究发现,“未能通过比较购买抵押贷款会使购房者平均每年花费大约 300 美元,在贷款期限内花费数千美元。”

每个借款人的储蓄可能不同,但调查结果很清楚:买家可以通过与多个贷方合作来获得较低的住房贷款利率。

显示我今天的价格。从这里开始(2021 年 11 月 15 日)

如何从多个贷方获得抵押贷款报价

研究当前的抵押贷款利率

研究抵押贷款利率、费用和贷方是您房地产之旅的重要一步。

虽然您的贷款条款和利率将取决于合格因素——包括您的债务收入比、FICO 分数和抵押贷款类型——但在冒险进入购房过程之前了解贷款情况将有助于您做出更明智的决定。

了解费用

许多抵押贷款机构会收取贷款申请费,该费用可能会或可能不会协商。这些费用可能会迅速增加,因此与您的信贷员协商很重要。

一些贷方可能愿意完全免除贷款申请费,或者他们可能免除申请费但增加承销费。

每个抵押公司都有自己的内部费用名称。您的贷款估算可能会显示起始费或处理费,而不是申请费。请务必向您的信贷员寻求澄清。

获得预先批准或资格预审

厌恶费用的借款人除了正式的贷款申请之外还有其他选择——他们可以获得住房贷款的预先批准或资格预审,通常是免费的。

资格预审可以在购房过程中更早进行。当您通过抵押贷款资格预审时,您会根据有关您的财务状况的少量信息(包括信用检查)大致了解您可以借多少钱。

另一方面,获得预先批准是一个更严格的过程,它会根据银行对帐单、工资单、信用报告和其他考虑因素检查您的财务状况并评估您的信誉。

一旦您获得抵押贷款预先批准,贷方将向您发出预先批准函,确认他们愿意贷款多少。预先批准函的有效期通常为 90 天。

比较多个贷方

在您对找到贷方、银行、信用合作社或抵押贷款经纪人感到满意后,扣动评估的扳机并锁定利率。

有了您的主要贷方,您现在可以拥有更具体的条款、利率、费用和服务,您现在可以与其他贷方进行比较。

同样,不要羞于告诉贷方您正在与其他机构合作。

向与您一起购物的贷方提供完整的信息不仅有帮助,而且很可能无论如何都会出现。

例如,当贷方提取您的信用报告时,会出现来自其他贷方的信用查询。不仅会出现查询,您可能还需要对其进行解释。

今天检查您的贷款选择。从这里开始(2021 年 11 月 15 日)

向多个贷方申请 FHA 贷款

如果您正在申请 FHA 抵押贷款,那么在该过程的早期发生的事情是分配了 FHA 案例编号。

FHA 案件编号进入一个名为 FHA Connection 的全国性数据库。大多数贷方在通过 FHA Connection 发现您是“双重申请”时并不高兴。

没有人会因为您想要获得最优惠的价格而责备您。然而,如果他们觉得你想偷偷摸摸,他们可能会受到伤害。

坦率地说出你的意图,让各方都知道你的目标,你更有可能得到更好的交易。

向多个抵押贷款机构申请的缺点

多个申请会影响我的信用评分吗?

在前几年,有多个抵押申请意味着要进行多次信用查询。当贷方提取您的信用时,就会发生信用查询。

对于大多数人来说,抵押信贷查询在您的信用报告中被称为“硬拉”、“硬查询”或“信用拉”。三大信用局——Transunion、Experian 和 Equifax——都将信用拉动视为负面信用因素,可能会将您的 FICO 分数降低三到五分。

由于对信用评分的影响,多次查询可能对购房者有害。这种担忧使消费者无法货比三家。

现在,您可以在 2 周内向任意数量的贷方申请。所有这些查询仅算作一次信用拉动。

该规则生效后,消费者可以在进行大宗采购时进行尽职调查,从而确保他们获得了划算的交易。

不要让多个贷方导致多个申请费

当您申请抵押贷款时,同时与两个或多个贷方合作可以帮助您找到最佳交易。

但是,您不希望最终为多个应用程序支付多项费用。

例如,如果您在抵押贷款申请过程中走得足够远,您将需要支付评估费用。

虽然进行一次评估是必要的,但为多次评估付费并不是您资金的最佳用途。

相反,找一个你觉得有信心的贷方。通过对您最重要的事情来审查他们。

对于一些房主来说,一切都与关闭成本和利率有关。对于其他人来说,关闭成本和利率可能很重要,但由于您的贷方无法按时关闭而向建筑商支付 100 美元/天的罚款最终可能比额外的 0.125% 的利率高得多。

换句话说,服务和能够按时关闭,即使只是略高的利率也同样重要。

了解什么对您很重要,以便您可以相应地购物和比较。

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