房地产市场不会在 2022 年崩溃的 5 个原因
根据拥有 20 多年工作经验的抵押贷款专家 Arjun Dhingra 的说法，我们不会在 2022 年走向房地产崩盘的主要原因有 5 个：
贷款标准更加严格
低风险抵押贷款是常态
房主拥有大量资产
就业市场强劲
苦苦挣扎的房主有更多选择
让我们更深入地研究这些因素中的每一个。
一、贷款标准更加严格
上一次房地产崩盘期间的一个大问题是宽松的贷款做法。
抵押贷款人对给谁钱不是很严格，而且他们经常向那些负担不起的人放贷太多。
现在贷款不是那么容易的。最低信用评分更高，监管保障更多，而且贷方通常更擅长评估借款人的支付能力。
“现在申请抵押贷款的借款人真的必须经历一个非常激烈的过程，”丁格拉在播客中说。
“你被要求提供更多的文书工作，他们真的会和你一起做，以确保你有资格获得贷款，并且你是一个负责任的借款人，只要你有能力偿还贷款有它。”
因此，与过去几年相比，现有房主更能负担得起贷款，而且违约的可能性更小。
2. 更稳定的贷款产品是常态
同样，贷方也专注于更稳定、风险更低的贷款产品。
过去，许多借款人都在获得可调整利率的抵押贷款，如果落入坏人之手，可能会非常危险。
如今，30 年期固定利率贷款已成为常态——对于大多数消费者的预算而言，这是一种更易于管理的产品。
“30 年期固定利率抵押贷款广受欢迎，”丁格拉说。“银行和投资者对这些贷款的定价更具吸引力，因为他们希望吸引人们购买一种长期、固定的产品，这种产品没有波动、没有变动，而且支付的确定性要高得多。”
2021 年 7 月，可调整利率贷款仅占所有抵押贷款发放的1%。另一方面，30 年期固定贷款高达 75%。
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3. 房主拥有更多资产
Dhingra 说：“也许最有影响的差异是借款人持有的股权比以往任何时候都多——而且绝对是与 10 年前相比。”
股市在经济低迷时期至关重要。当您在房产中的股权很大时，价格下跌不会造成太大影响。在许多情况下，如果您决定出售，您仍然可以获利。
然而，早在 2008 年，大多数房主的资产就很少。
因为他们被允许以很少的首付购买房屋，所以他们的股权很小。当房屋价值下跌时，他们的抵押贷款就会倒挂，欠房屋的钱超过了价值。这导致了止赎、卖空和其他快速销售的浪潮。
今天的买家需要支付更大的首付，这使得立即获得更高的股权。
除此之外，房屋在过去十年中的稳步升值，如果情况变得糟糕，大多数借款人都会持有大量资产。
4. 失业没有可比性
金融业的大量失业在 2008 年的崩盘中发挥了重要作用。
“他们中的绝大多数人拥有房屋，其中一些人拥有多所房屋，”丁格拉说。“所以当他们失业时，一开始他们几乎没有钱买这些房子，你就会看到大量的房子涌入市场。”
大量止赎、卖空和库存过剩导致房价暴跌，许多房屋的售价低于购买时的价格。
幸运的是，这一次，情况大不相同。
尽管在大流行期间肯定会出现重大失业，但其中大部分来自服务业——该行业主要由租房者组成。
由于这些原因，“你没有看到库存过剩突然出现并进入市场，”Dhingra 说。“很多租房者要么去其他地方租房，要么整合家庭，要么做他们需要做的事情来生存。”
5. 有广泛的宽容选择
如今，苦苦挣扎的房主要重新站起来要容易得多。当大流行来袭时，政府迅速采取行动，制定了一项全国性的宽容计划，允许大多数借款人暂停支付抵押贷款——有时长达 18 个月。
这不仅可以让他们在资金紧张时获得财务上的休息，而且还可以让许多人在等待经济复苏或工作回归时节省现金。正如 Dhingra 所说，“他们中的许多人一直在囤积现金，而不必付款。”
底线
如果您担心潜在的抵押贷款崩溃，那么您并不孤单。幸运的是，这次条件不存在。对市场有更多问题或疑虑?与经验丰富的抵押贷款专家交谈。他们可以帮助您解决问题。
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