现在是再融资的好时机吗?
对于许多房主来说，现在是再融资的好时机。今天的抵押贷款利率仍处于历史低位，为数百万房主创造了节省每月付款的机会。
考虑一下，只要将利率降低 1.0%，每个月就会有大约 10% 的抵押贷款回到您的口袋。
这意味着您今天向贷方支付的每 1,000 美元，您可以减少支付 100 美元。
在接下来的 10 年中，只需进行再融资即可节省 12,000 美元。
低抵押贷款利率并不是美国房主为他们所追求的唯一目标。
将您的抵押贷款利率降低 1% 就可以在未来 10 年为您节省 12,000 美元。
房屋价值处于历史最高水平，这意味着许多借款人的房屋净值增加了。如果您想使用现金再融资来利用您的股权，这是个好消息。
对于几年前支付了少量首付的房主来说，这也是个好消息。
如果在您还清贷款余额的同时您的房屋价值有所增加，您可能有足够的资产来取消抵押贷款保险并每月节省数百美元。
当然，为您当前的抵押贷款再融资不是免费的。需要支付过户费用，您需要考虑启动全新抵押贷款的长期成本。
这就是为什么检查您自己的费率并查看您可以节省多少很重要的原因。
再融资利率因借款人和公司而异，因此请从几个不同的贷方那里获取报价，以了解再融资如何使您受益。
为您的房屋再融资的好理由
通常，决定现在是否是再融资的好时机是找到满足您需求的再融资计划的问题。
今天的房主有各种各样的贷款选择。与其走简单的路线并通过同一家贷方再融资到新的 30 年期抵押贷款，您应该探索可用的不同计划。
正确的选择将取决于您当前的抵押贷款和长期财务目标。例如：
您目前的贷款是 FHA、VA 或 USDA 抵押贷款吗?如果是这样，您也许可以使用简化的再融资。这通常是降低利率和每月付款的最快、最简单的方法。资格要求放宽，您可能不需要新房评估
您需要现金支付大笔费用吗?一个套现再融资，您可以点击主页的股权，并将其用于任何目的。许多房主兑现股权以资助家庭装修项目、巩固债务、支付大学学费或增加应急基金。现金再融资可用于传统、FHA 和 VA 抵押贷款
你想早点还清你的家吗?考虑再融资为短期贷款，如15 年期固定利率抵押贷款。这可以帮助您更快地还清贷款并节省利息。但是，您每月的抵押贷款付款将显着高于 30 年期贷款
您是否支付 FHA 抵押贷款保险费 (MIP)?拥有 FHA 贷款的房主通常需要在贷款期限内支付 MIP。但是，如果您拥有至少 20% 的股权和 620 的信用评分，您可能可以再融资为没有 PMI 的传统贷款并降低您的抵押贷款成本
您的个人财务状况有变化吗?如果您的财务状况有所改善，您可能有资格获得比最初批准的要好得多的利率和贷款计划。偿还学生贷款或信用卡债务可能会导致更高的信用评分和更低的债务收入比。此外，增加房屋净值可以帮助您获得低成本抵押贷款的资格
您的可调利率抵押贷款即将重置吗?如果您的 ARM 上的固定利率期限即将到期，那么现在是为新的固定利率抵押贷款再融资的绝佳时机。您可以在剩余的贷款期限内锁定历史最低利率
此外，全国大部分地区的房价都在上涨。因此，以前拥有很少股权的房主—甚至一些处于水下的房主—现在可能有资格进行再融资。
如果您不确定自己是否符合条件，请咨询贷方。您可能会惊讶于您的房屋价值在过去几年中上涨了多少。
零结算成本再融资：省钱又不花钱
有一种更好的方法可以知道现在是否是为您的抵押贷款再融资的好时机—比百分之一的方法好，也比盈亏平衡的方法好。
你能省钱而不用自掏腰包来做这件事吗?
您很有可能使用无成交成本再融资。
无成交成本抵押贷款正是它们的名字所暗示的—它们是字面上没有成交成本的抵押贷款。当没有成交成本时，就没有盈亏平衡点需要考虑，也没有一点储蓄需要监控。
如果您可以降低抵押贷款利率并且无需支付任何费用，那么再融资几乎总是一个好主意。
好消息是免费抵押贷款适用于所有贷款类型，包括FHA 贷款、VA 贷款和合格抵押贷款。
一般来说，对于 250,000 美元或以上的贷款规模，您可以通过将抵押贷款利率提高 25 个基点(0.25%)来获得零结算成本抵押贷款。对于超过 400,000 美元的贷款规模，典型的增幅为 12.5 个基点(0.125%)。
抵押贷款利率的额外上涨为贷方创造了更多价值。然后贷方使用此额外价值代表您支付贷款的结账费用。这是一个双赢的局面，您无需支付任何费用即可完成再融资。
所有 50 个州都提供免费抵押贷款。
再融资值得吗?
“再融资是否值得”这个问题没有简单的答案。那是因为“'值得”'对每个房主来说可能意味着不同的东西。
对于一个人来说，以较低的月供进行再融资可能是值得的—即使这会增加他们的总利息成本。对于另一个人来说，再融资以获得更高的月供可能是值得的—如果这有助于他们更快地偿还抵押贷款。
因此，遵循有关再融资的传统智慧并不总是有意义的。
像“您需要将利率降低 1% 或更多”这样的常见建议可能实际上并不适用于您的情况。
以下是关于再融资的两个最普遍的信念—以及为什么它们经常是错误的。
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