现金再融资购买汽车或一次性付清

导读 现金再融资如何运作?一个套现再融资手段再融资你的老房子的贷款有较大的贷款,并采取现金的差异。然后,您可以随心所欲地花掉这笔钱。因此

现金再融资如何运作?

一个套现再融资手段再融资你的老房子的贷款有较大的贷款,并采取现金的差异。然后,您可以随心所欲地花掉这笔钱。因此,自然而然,您可以使用现金再融资来购买汽车或还清汽车。

当然,这仅适用于那些信誉良好且房屋价值远高于抵押贷款余额的人。但是,如果您住在价格上涨的地方,并且您已经偿还了现有贷款多年,那么您很有可能符合条件。

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你应该兑现再融资买车吗?

几乎没有财务顾问会告诉您使用现金再融资购买汽车或偿还现有汽车贷款是个好主意。大多数人甚至会说这是一个坏主意。请继续阅读,了解他们正确的令人信服的理由列表。

然而,个人财务并不总是那样运作。例如,使用发薪日贷款是不好的,对吗?嗯,是的—如果你有任何选择的话。

但是,如果您因为汽车坏了而无法上班并且没有其他方法来支付维修费用,那么他们的高利率可能值得支付。同样,发薪日贷款可能比未经授权的透支便宜。

有时,当你绝望时,你能做出的最聪明(或唯一)的举动就是最好的举动。这可能包括现金再融资购买汽车。

为什么用房屋净值购买汽车不是一个好主意

现在是时候看看财务顾问会给你的那些令人信服的理由反对使用现金再融资购买汽车了​​。到目前为止,最有说服力的是成本。

前期更贵

假设你想借 20,000 美元。以下是数字的叠加方式:

20,000 美元的 5 年期汽车贷款利息总额为 5%:2,645 美元

通过 5% 的 30 年兑现再融资释放的 20,000 美元的总利息支付:18,651 美元

您会注意到,杀死您的并不是更高的利率。除非您的信用非常好,否则您不会获得抵押贷款再融资的批准。因此,特别是在制造商和经销商的激励下,您可能会获得两种借款的相似利率。事实上,一些汽车贷款的金额低于抵押贷款。

但是,即使您没有得到大笔交易,再融资的情况也会变得更糟:两倍利率 (10%) 的汽车贷款将在贷款期限内“仅”花费您 5,496 美元的利息。这还不到你用再融资支付的费用的三分之一。不,要害的是你借了 6 倍的 20,000 美元。

你可以还清你的车 30 年

这给我们带来了第二个令人信服的理由。您借入超过 30 年(360 个月)的时间来拥有一项可能在支付之前很久就处置的贬值资产。IHS Markit 2017 年的一项研究发现,美国人平均将汽车保留 79.3 个月(6.6 年)。如果您是普通人,那么您将在售出汽车后的 280 个月(超过 23 年)内为汽车付款。

事实上,IHS 2014 年的一份报告表明,当时汽车报废时的平均车龄为 13 至 17 年。因此,您可能希望最终支付 156 到 204 个月的费用,购买一辆已经被压成一立方码破损金属的车辆。

幸运的是,到那时您会完全忘记您使用现金再融资购买汽车。但是,现在您已经阅读了本文,这个想法可能会困扰您。对于那个很抱歉。

提现再融资的费用更高

几乎所有的现金再融资都比直接购买抵押贷款或您不取出现金的再融资成本更高。贷方将您对现金的需求视为额外的风险,因此他们通过提高收费来弥补这一点。

这种做法被称为“基于风险的定价”或“贷款级定价调整”。您的贷方会根据您的新抵押贷款金额收取费用。因此,如果您目前欠款 200,000 美元,并想为您的新车添加 20,000 美元,您将根据 220,000 美元支付额外费用。

根据您提出的风险因素,您可能希望支付这些费用的总贷款价值的 2%。220,000 美元,即 4,400 美元。

为额外的 20,000 美元支付 4,400 美元是很多的(22%!)并且可能会破坏您购买汽车的经济性。当然,您可以将 4,400 美元添加到新的抵押贷款余额中。但是这样一来,您将借入 24,400 美元来购买价值 20,000 美元的汽车—这将进一步增加利息成本(44%!!)。

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