用学生贷款买房的两个技巧
学生贷款债务会对您的房屋所有权计划产生重大影响。
当您每月支付巨额贷款时，这意味着用于支付抵押贷款的资金减少了。这可以减少您的购房预算。
如果您在购买房屋时担心学生债务贷款，有一些策略可以真正帮助您提高成功的机会：
通过偿还小额贷款和保持低卡余额来降低您的债务收入比
尽可能提高您的信用评分以提高您的借贷能力
简而言之，学生贷款可能会影响您的住房预算—但它们不应阻止您完全购买。
与抵押贷款机构讨论您的贷款选择，并了解您可以负担多少房屋。
用学生债务验证您的购房资格。从这里开始(2021 年 11 月 21 日)
策略 1：降低您的债务收入比
您的债务收入 (DTI) 比率反映了您每月收入中有多少被债务占用，它在任何贷款申请中都起着重要作用。
Simental 表示，DTI 在买房时尤为重要。
“我们 [抵押贷款人] 希望确保您 1) 负责并且 2) 您实际上有能力支付这笔款项，”他说。
通常，抵押贷款机构会假设您的学生贷款还款额为贷款总额的 0.5% 至 1%。然后，他们会将这笔付款添加到您可能拥有的任何其他债务付款(汽车贷款、信用卡等)中，并根据您的收入进行衡量。这让他们知道您可以轻松负担得起多少抵押贷款。
为确保您获得抵押贷款资格的机会最大，您需要将债务收入比保持在尽可能低的水平。这五个技巧可以提供帮助：
避免信用卡债务
多年来，您可能已经收到了大量信用卡优惠—有些甚至可能附带重要福利，例如免费飞行里程或免息期。虽然这些可能很诱人，但尽可能避免信用卡债务很重要。
信用卡债务不仅会增加您的债务收入比，还会损害您的信用评分(这也会影响您的抵押贷款申请!)
“不要陷入信用卡债务，”西门塔尔说。“拒绝吧。我保证你不会后悔这个建议。”
尽可能还清其他债务
您可能无法立即还清学生贷款债务。但是，如果您可以降低一些其他较小的余额，它将极大地帮助您的债务收入比。
这可能意味着为您的汽车贷款支付额外费用，还清您的信用卡，或者为您可能拥有的其他贷款或债务额外支付 100 美元。
增加收入
更高的收入也会降低你的 DTI 比率，所以如果可能的话，向你的老板要求加薪，承担一些副业，或者增加你的工作时间。如果您可以提高实得工资，它可以帮助您申请抵押贷款。在某些情况下，它甚至可以帮助您获得更大的住房贷款资格。
再融资或合并您的学生贷款
为您的学生贷款再融资可以帮助您获得更好的利率和更低的月供，这也将降低您的债务收入比。如果您有多笔贷款，您可以考虑将它们合并—或将它们合并为一笔贷款。这通常也会减少您的付款。
考虑基于收入的还款计划
如果您有联邦学生贷款，您可以参加所谓的基于收入的还款计划。这些计划以您的薪水为基础每月支付 - 因此，如果您赚得不多，您的支付将因此而低得令人难以置信。这不仅可以更轻松地管理您的学生贷款，还可以降低您的 DTI。
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策略 2：提高您的信用评分
除了您的债务与收入比率之外，您的信用评分还将在您是否有资格获得抵押贷款方面发挥主要作用。
正如西门塔尔所说，“如果您的 FICO 分数较低，那么您就被认为是风险较高的借款人。贷款人想知道，‘为什么你的信用评分很低?你做了什么让它变低?'”
您需要获得资格的确切信用评分将取决于您的抵押贷款计划。但是，信用评分为 740 或更高的借款人通常拥有最广泛的贷款选择和最佳利率。
如果您的信用评分处于低端，您可以采取一些步骤来提高信用评分。你可以：
降低您的信用利用率
你的信用利用率—你实际使用的可用信用的百分比—占你 FICO 分数的很大一部分。
例如，如果您有 10,000 美元的信用额度和 9,000 美元的余额，则您正在使用可用信用的 90%。如果您的余额仅为 1,000 美元，那么您的利用率为 10%。
一般来说，您的信用利用率越低，您的分数就越高。高利用率告诉贷方“您无法正确管理资金，”西门塔尔说。
按时支付账单
付款历史是您信用评分的另一个因素—延迟付款会严重损害信用评分。
“如果你迟到了 30 天，那就是它要给你的地方，”西门塔尔说。“而且这是非常非常难以摆脱的。”
逾期还款还会向贷方表明您对自己的债务不负责任。毕竟，有什么可以阻止你在未来的抵押贷款上也迟到?
为防止延迟付款影响您购买房屋的机会，请考虑在您的帐户和公用事业上设置自动转帐。这将确保您的账单每次都按时支付。
保持您的账户畅通
一旦您还清余额，就很容易关闭卡或帐户。但在信用评分领域，这样做实际上会伤害你。
那是因为信用记录—或者你拥有一个账户的时间—会影响你的分数。事实上，它占了其中的 15%!
“如果你打算还清一个账户，或者如果你打算让你的信用卡余额为零，请确保不要关闭它，”西门塔尔说。“如果你关闭它，你将失去该账户的所有良好信用记录。”
避免新的信用额度
最后，如果您打算很快买房，请不要使用新的信用卡或贷款。这些只会诱使您花费更多，并在您的报告中添加信用查询。这些会降低您的分数，并可能损害您获得抵押贷款的机会。
与抵押贷款专家交谈
一旦您准备好您的信用评分并尽可能降低您的债务收入比，就该与抵押贷款专家交谈了。
他们可以引导您完成购房流程，为您提供改进申请的技巧和窍门，并帮助您选择适合您的预算和目标的贷款产品。
您的信贷员还将帮助您获得抵押贷款的预先批准，这是购买房屋的第一步。一旦获得预先批准，您就可以开始寻找梦想中的家。
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