我们中的许多人都急切地等待节日的优惠，以便进行大采购。这也是公司推出优惠和折扣为客户带来欢呼的时候。虽然很多人都有信用卡来充分利用这些优惠，但对于那些由于缺乏信用记录而无法获得正式信贷的人来说，选择在于先买后付或BNPL 设施。
BNPL 最近已成为一种流行的支付方式，因为它允许客户使用该工具将总购买成本分成每月分期付款。在这里，BNPL 玩家向商家付款，然后由客户以零成本 EMI 的形式偿还。
Fincare SBF 零售银行业务首席运营官 Ashish Misra 表示，这些短期贷款也很受通常不符合信贷或融资资格但仍希望享受优惠的消费者的欢迎。
Simpl、LazyPay、Amazon's Pay later、Mobikwik Zip、Paytm Postpaid、ZestMoney 和 Early Salary 都是金融科技公司向零售客户推广这种新的数字信用额度的例子。
BNPL的类型
市场上主要有两种类型的数字参与者——支付金融和交易金融。例如，对于像 LazyPay 和 Simpl 这样的 BNPL 玩家，您不必经历将信用卡或钱添加到钱包或等待 OTP 的漫长过程。您可以累积所有账单，并在一定天数后只支付一张账单，该账单会被转发到 BNPL 账户。“支付金融公司通常会与 Swiggy 和 BigBasket 等较小的商家进行整合，这些商家的平均票数要小得多。EarlySalary 首席商务官 Vimal Saboo 说：“他们无需 KYC 文件就可以向客户提供预付款。”
还有像 CapitalFloat、ZestMoney 和 EarlySalary 这样的玩家，它们允许用户在线购物，然后通过 EMI 付款。“我们为从商家处购买的大件商品提供交易融资，包括购买可以在 EMI 中还款的保险单。平均票价要高得多，高达 1-30 万卢比，因为我们得到了 NBFC 的支持。此外，根据 RBI 规定，我们需要客户上传他们的 KYC 详细信息，”Saboo 说。
在使用 BNPL 设施之前需要了解的事项
鉴于这是节日季的开始，我们中的许多人都想进行大采购。但是，在使用这种简单的现金之前，您应该了解以下有关新信用额度的一些信息：
利率
大多数 BNPL 计划都可以免息信贷，因为金融科技公司倾向于以零成本 EMI 的形式将商家提供的折扣转嫁给客户。免息期可能从 15-30 天不等，超过此时间客户可以选择一次性支付或分期支付。
但是，对于商家无法提供诸如支付保险费等激励措施的交易，BNPL 玩家可能会收取每年 15-20% 的费用。同样，对于支付金融公司，所有在线费用都集中在一个账户中，余额需要每 15-30 天清算一次。
如果你违约会怎样?
如果您错过付款，将向您收取两种类型的费用。首先是滞纳金，可能在 500-1000 卢比之间，然后是每月 2-2.5% 的罚息。“根据你选择的计划类型，如果你最终没有按时支付分期付款，将会有更高的费用和利息费用，”米斯拉说。
商家可以将违约客户列入黑名单吗?“商家对交易资金没有任何发言权。一般来说，贷方对商家没有任何追索权。因此，商家不会回到消费者身边，”Saboo 说。
退款
您可能会在为您购买的商品获得退款时遇到困难，无论它是否有缺陷或不满意。因此，重要的是要确定您想购买什么，因为商家在取消或退回产品时可能附有一些条款和条件。米斯拉说：“有时，此类贷款计划的更详细的细节并不清楚或不透明，如果出现问题，人们可能能够轻松获得帮助。”
最后但并非最不重要的一点是，如果获得轻松赚钱的机会，就有可能会被冲昏头脑和暴饮暴食。因此，始终建议不要过度伸展和购买超出您负担能力的物品。
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