5个值得提出的学生贷款问题

导读 在你的大学生涯中,导师可能会提醒你,没有愚蠢的问题。如果有什么不清楚的,举手并要求澄清总是一个好方法。今天的学生贷款借款人可能想把

在你的大学生涯中,导师可能会提醒你,没有愚蠢的问题。如果有什么不清楚的,举手并要求澄清总是一个好方法。

今天的学生贷款借款人可能想把这个建议牢记在心,因为很容易对学生贷款债务感到困惑。以下是关于学生贷款的五个看似愚蠢的问题,但毕竟不是那么愚蠢:

我真的需要偿还学生贷款吗?

谁是我的学生贷款服务商?

我如何找到我的利率?

如果我负担不起我的学生贷款,我可以降低它们吗?

我可以合并所有的学生贷款吗?

是的。借款人同意在签署接收学生贷款时还清他们的学生贷款。

目前,大多数联邦学生贷款借款人都享受了历史上最长的联邦学生贷款冻结期。联邦 CARES 法案于 2020 年 3 月首次强制执行,行政宽容计划于 2022 年 1 月 31 日结束。受影响的借款人应准备好在 2 月恢复学生贷款支付。

贷款减免可能是全额还款的一种选择。与美国教育部对公共服务贷款宽恕计划(称为 PSLF)的全面改革保持同步是值得的。教师、护士、急救人员、服务人员、在非营利医院工作的人员以及其他非营利和公共服务工作者的联邦学生贷款可能会被免除。

2021 年 10 月宣布的 PSLF 变更扩大了之前的限制,包括贷款类型、还款选项和过去的贷款支付历史的资格。要了解您是否可以利用计划的变化,请访问StudentAid.gov。

对于私人学生贷款,每家银行或其他贷方都有自己的付款政策,以及如果付款延迟或您违约,他们将如何尝试向您收款。

谁是我的学生贷款服务商?

学生贷款服务商是处理联邦学生贷款支付和管理的组织。贷款服务商有时会变动,有时不止一次。多年来混合使用联邦和私人学生贷款的借款人可能会拥有多个贷款服务机构。

借款人寻找贷款服务商的好地方是全国学生贷款数据系统。集中上市是联邦贷款和赠款整个生命周期的一站式资源,从经济援助批准到支付、还款、延期、拖欠和关闭。

对于私人学生贷款,从您的信用报告开始,该报告跟踪当前和过去的信用义务,包括学生贷款。您应该能够在那里找到您的私人贷方或贷方的名称。前往AnnualCreditReport.com 获取来自三个主要信用报告机构的免费报告:Equifax、Experian 和TransUnion。

我如何找到我的利率?

与抵押贷款和汽车融资等其他贷款一样,您支付给贷方的利息是借款成本。您的学生贷款利率因贷款类型而异,例如贷款是用于本科教育还是研究生教育。

您最终将支付的总利息包括其他条款,例如首次向您支付资金的日期以及您还清贷款所需的时间。贷款利率一旦确定——

例如联邦学生贷款或固定利率的私人贷款——就不会改变。

要查找联邦学生贷款的利率,请访问 NSLDS 并按照 MyStudentData 下载的登录说明访问这些详细信息等。

私人学生贷款的利率由贷方设定。要跟踪这些利率,请联系每个贷方以了解您的贷款详情。私人学生贷款提供固定和可变利率,您应该监控您的报表以保持准确的每月预算。

如果我无法支付学生贷款,我可以降低它们吗?

管理学生贷款债务与负担能力有关。根据您当前的每月收入和支出,您可能会发现继续支付联邦学生贷款或在延期或宽容期后恢复它们 是一项挑战。

请务必探索您的选择,通过改用收入驱动的还款计划来降低符合条件的联邦学生贷款的每月还款额。首先是填写申请表并重新认证您的信息,以获得您可以负担得起的较低付款。

虽然新的每月付款将减少,但利息将继续增加。如果您因此需要更长的时间来偿还学生贷款,那么您的总债务回报将会更高。

没有收入困难要求,因此大多数联邦学生贷款都有资格获得收入驱动的还款计划之一。如果借款人根据联邦直接贷款整合计划将它们整合起来,则不符合条件的贷款可以成为符合条件的贷款。

如果您负担不起您的私人学生贷款付款,请与您的贷方联系。他们通常不提供收入驱动的计划,但他们可能会根据具体情况提供替代还款选择。请记住,他们没有义务这样做,但他们确实想要钱。在这种情况下,任何人都不想拖欠贷款。

我可以合并所有学生贷款吗?

巩固学生贷款的好处之一是享受每月支付的便利。从长远来看,这使得付款更容易管理。另一个优势是您可以将您拥有的任何浮动利率贷款转换为固定利率,这使得预算更简单。

但要注意缺点。

对于大多数借款人来说,合并会延长还款期。因此,您的借贷成本实际上会更高,因为从长远来看,您可能会支付更多利息。合并贷款的任何未偿还利息将使用合并贷款的原始本金余额计算,称为资本化,这意味着与未合并贷款相比,利息将在更高的本金余额上产生。

此外,请务必研究合并可能如何影响您获得收入驱动还款计划宽恕或公共服务贷款宽恕计划的资格。

总而言之,解决这些基本问题将使您在还清学生债务时取得成功。每个人的财务状况都是独一无二的。为了在考虑预算和完整财务状况时应对特定挑战,您可能会发现专门从事该领域的经认可的全国性非营利组织是有用的资源。

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