信用卡购买的利息费用不必花费一条胳膊和一条腿——甚至一根手指或脚趾。
由于利率相对较高，信用卡债务可能是您所经历过的最昂贵的债务之一。但是一些聪明的习惯可以让你永远不会支付一分钱的信用卡利息，这可以为你节省数百或数千美元，你可以重新分配到更高的优先事项，例如生活费用、储蓄和投资。
要完成这项壮举，您需要知道的第一件事是何时开始对您的卡片产生兴趣。
这取决于您的卡的计费周期
信用卡利息的开始日期取决于信用卡的结算周期和宽限期。
大多数卡使用每月结算周期，这意味着您通常每个月会收到一张帐单。每张账单上都会印有最低付款额和付款到期日。您必须在到期日或之前至少支付最低金额，以保持卡的良好信誉。
大多数到期日包括大约 21 天的宽限期。在此期间，您可以将当前的购买作为余额进行结转，而无需支付购买利息。宽限期通常从您的信用卡结算周期结束之日开始，并在您的付款到期日结束。
计费周期、宽限期和付款到期日的确切日期可能因到期月而异，部分到周末、节假日和不同长度的月份(即 28、29、30 或 31 天)。
如果您在到期日或之前未支付至少最低金额，则利息将添加到余额中。适用的 APR 将应用于您的余额，余额将结转到下一个计费周期。利息会一直持续到您的余额还清为止。
现金垫款是一个特例。这些交易通常没有宽限期。相反，当提取现金时开始收取利息。
您的兴趣 (APR) 取决于几个因素
信用卡利息通常以年利率或 APR 表示。 每张卡可能有多个可用于计算利息的 APR。
例如，一张卡片可能有：
未在宽限期内支付的初始余额或从前一个计费周期结转的余额的 APR。
结算周期内新购买的 APR。
使用新卡进行新购买、未结余额或余额转移的临时或较低促销 APR。
延迟或错过付款后新购买和现有余额的罚款 APR。
您需要支付的具体 APR 取决于最优惠利率、您银行的利率政策、您拥有的卡类型以及您的信用评分。
如果您有良好或优秀的信用，您应该能够获得大多数卡的资格，包括许多具有更有吸引力的 APR 范围的卡。有了公平的信用，您可能仍然有资格获得许多好卡，尽管 APR 的范围可能会更高一些。由于信用不佳，您可能无法获得大多数利率相对有吸引力的无担保卡。
大多数卡提供免息宽限期
如果您在每个月的到期日或之前全额支付余额，大多数信用卡不会对新购买的商品收取利息。如果您的卡不提供宽限期，您的每次购买都会立即开始收取利息。
您未支付的费用将成为您的未付或未结余额。未付余额会结转或结转到下个月 - 以及下个月，依此类推，直到您还清为止。
当金额被结转时，宽限期不适用，因此利息费用每天继续增加，直到余额支付为止。
因为利息一旦开始就不会停止，您的余额可能会从一个月增加到下一个月，即使您进行了部分付款或没有使用您的卡进行任何新购买。
信用卡利息通常每天收取，即使在您的结算周期结束之前它不会出现在您的对帐单上。每天收取的利息称为复利。每月收取的利息称为单利。
复利比单利花费更多，因为您每天都要为余额加上之前累积的利息支付利息。打印在您对账单上的最低还款额可能不足以支付当月的所有利息费用。
如何支付 $0 信用卡利息
避免支付信用卡利息可能并不容易，但这是一个很好的学习财务习惯。如果您对此有纪律，则可以使用卡片来获得便利、奖励计划和其他福利，而无需支付利息。
秘诀是每月在到期日或之前(即在宽限期内)全额支付您的余额。如果您无法每月付款，您可能需要重新考虑您的预算或消费习惯。
如果无法每月还清余额，您可以通过每月支付一次以上的款项来减少支付的利息金额。您不必等到付款到期时才进行全额或部分付款。尽可能多付钱，尽快付钱。
余额转移可以降低利息费用
如果您已经有余额，您可以使用新的余额转帐卡暂时停止支付利息。余额转帐卡为您从其他卡转帐的余额提供较低的促销 APR，通常为 0%。
余额转账通常收取转账金额的 3% 至 5% 的费用。您可以转账的金额通常是有上限的。
余额转移并不是解决无法负担的信用卡债务的万能药，但它们为您提供了一个短期的喘息机会，让您以较低或 0% 的利息还清您已经欠下的金额。
当您转移余额时，请跟踪促销价格结束的日期，并在此之前尽可能多地支付余额。完整的 APR 可能会远高于促销 APR。
如果余额转移不能给您足够的救济来管理您的债务，您可能需要考虑其他选择，例如信用卡还款计划。
当您购买余额转帐卡时，请寻找一张没有年费、新购买的促销0% 费率以及促销余额转移期结束后结转的任何余额的有竞争力的费率的卡。
一些出色的余额转账卡提供长达一年或更长时间的 0% 利率。
如何计算信用卡利息
您通常不需要自己计算信用卡利息。相反，您的利息费用将由您的发卡机构为您计算，并包含在每个结算周期的余额中。
如果您想提前算出在一定时期内特定交易或余额将收取多少利息，最好的选择是使用在线利息计算器。
或者，您可以用纸和铅笔进行粗略的计算。您需要知道购买金额或余额以及该金额的 APR。
第一步是将您的 APR(年化率)除以一年中的天数。结果是每日定期费率或DPR。
一些信用卡公司使用一年 360 天;其他人使用一年 365 天。一年 360 天是一个方便的分数，基于 12 个月，每个月正好有 30 天。
一年 360 天和一年 365 天之间的差异对于大多数基本利息计算而言通常并不重要。例如，一年 365 天的 25% APR 导致 DPR 约为 0.068493%。一年 360 天的相同 APR 导致 DPR 约为 0.069444%。
DPR 为 0.068493% 0.069444% 每天每 100 美元未结余额增加约 7 美分(0.07 美元)。
如果您的未结余额为 3,500 美元，那么您一天将欠约 2.45 美元的利息。在 30 天内，利息约为 74 美元。以下是计算：
3,500 美元 / 100 美元 = 35
35 x 0.07 美元 = 2.45 美元
2.45 美元 x 30 天 = 73.50 美元
这种计算并不准确，因为它不会每天增加利息，但作为快速指南仍然有用。对于相对较短的时期和适度的平衡，差异可能不会很大。
在较长时期内，您可以使用 APR 而不是 DPR 来计算利息。
如果您想对不到一年的时间进行精确计算，您需要联系您的信用卡公司，询问他们对您的信用卡使用 360 天还是 365 天的一年。
你准备好改变你的刷卡习惯了吗?
尽管人们普遍认为，信用卡利息并不是坏事。不时支付一些信用卡利息也不一定是不良的财务习惯。利息只是您为获得从一个月到下一个月的余额的特权而支付的价格。许多人选择支付这个价格。
如果您已经养成支付高额利息的习惯，并且正在寻求一些救济，那么 0% 的余额转账优惠、新卡的 0% 促销率以及减少支出和偿还余额的坚定决心可能会帮助您避免日后产生更多的利息费用。
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