您应该了解的14种贷方

导读 美国不乏可用的贷方。有些是提供许多不同产品和服务的金融机构,而另一些则范围更窄。它们可能是营利性的、非营利性的,甚至是点对点的。当

美国不乏可用的贷方。有些是提供许多不同产品和服务的金融机构,而另一些则范围更窄。它们可能是营利性的、非营利性的,甚至是点对点的。

当您想借钱时,请务必根据您的需求和信用评级找到最好的贷方。值得庆幸的是,您有很多选择可供选择。

以下是您应该了解的 14 种类型的贷方,以及您为何会与他们开展业务。

1.国家银行

全国银行包括名人,如富国银行,摩根大通公司,和美国银行。这些上市公司以支票和储蓄存款的形式向客户收取资金。

银行将存款与一部分资金结合起来发行贷款、信用额度和信用卡。因此,作为存款人,您是在向借款人借钱。

优点:国家银行提供一流的网站和应用程序。服务迅速且自动化。他们拥有大量的存款账户和投资产品以及家庭、汽车、个人和商业贷款。因此,如果您想在一个地方完成所有金融业务,那么与国家银行合作可能会很方便。

缺点: 信贷和贷款申请和管理可能是客观的。一般而言,您不会与国家银行进行大量接触,并且可能不会与同一个人交谈两次。

2. 社区银行

社区银行是当地拥有和经营的金融机构。他们了解并响应特定司法管辖区或人口统计的居民。例如,加利福尼亚州洛迪的F&M 银行专注于该地区的农业产业,公民信托银行成立于 1921 年,为佐治亚州亚特兰大的非裔美国人客户群提供服务。

优点:一些社区银行为有息账户提供优惠利率,例如储蓄账户和存单,以及您的贷款。如果您没有信用或信用不良,并且更有可能提供个性化的关注,社区银行可能会更加宽容。

缺点:所有社区银行都提供贷款,但许多不发行信用卡。根据金融机构的不同,它们可能具有基本的在线功能和有限的分支机构可访问性。

3. 信用合作社

信用合作社是会员所有的非盈利金融机构。会员资格从您开设存款账户开始,之后您可以利用信用合作社提供的各种金融服务。

一些信用合作社为特定职业的人(及其家人)服务,例如军人,而其他信用合作社为城市或州的居民服务,例如我们的密歇根社区信用合作社。除了储蓄和支票账户外,信用合作社还提供各种贷款,有些还发行信用卡。

优点:信用合作社的共同使命是教育和支持其成员。他们以提供低费用和优惠的信贷产品利率而闻名。如果您的信用评级太低而无法获得融资,它会与您合作,因此您最终可以以不会损害您的底线的利率借款。

缺点:信用合作社可能只有一个或有限数量的实体分支机构,因此如果您更喜欢面对面的银行业务,这可能会很麻烦。非常小的信用合作社的技术可能不如大型信用合作社或国家银行的技术先进。

4. 抵押贷款公司

抵押贷款公司是为购房者承销和提供抵押贷款的金融公司。他们还为现有的住房贷款再融资。与银行和信用合作社一样,抵押贷款公司是直接贷方。但是,他们不提供存款账户、其他类型的贷款或信用卡。

优点: 因为抵押贷款公司专注于住房贷款,所以他们可以提供更广泛的抵押贷款类型。一些抵押贷款机构对资格要求较宽松,因此如果您的信用不完美,您可能有更多选择。

缺点: 大多数抵押贷款公司不为其提供的贷款提供服务,因此您很可能在获得贷款后与另一家公司合作。原始条款将保持不变,但如果出现问题,您可能无法获得与银行或信用合作社相同的护理水平。

5. 金融公司

财务公司不提供任何存款账户。相反,他们所做的只是发放贷款。他们的资金不是来自客户或会员的存款,而是来自商业银行和联邦储备系统。

金融公司从这些来源以低利率借入资金,然后以较高利率贷出。当您从百货公司购买家具或电器时,您可能会与金融公司合作。

优点:因为金融公司只发放贷款,所以这个过程通常是顺利和快速的。如果您的信用良好,利率可能会比您从其他贷方获得的贷款要好。例如,如果您在一定个月内满足余额,您可能会获得 0% 的融资。

缺点:许多金融公司向信用评级受损的个人提供贷款,但利率会很高。如果您的信用不佳或没有建立,请注意最终成本。此外,如果利息被推迟,并且您在促销期结束前没有支付全部债务,您将产生的所有利息都将添加到帐单中。

6. 基于任务的(或微型)贷方

非传统的、基于使命的贷方向小企业提供贷款。他们不提供信用卡或存款账户。这个想法是支持当地经济,帮助少数族裔借款人,并支持低收入地区。

贷方可能是政府组织,例如社区发展金融机构,或非营利组织,例如Kiva。贷款往往非常灵活,让借款人可以选择只支付一定期限的利息。

优点:如果您符合资格标准,您可能有资格获得特殊资助。您的信用评级可能无关紧要或不那么重要。

缺点:申请过程很严格,可能需要几个月的时间才能发放贷款。

7. 主要信用卡发卡机构

银行和信用合作社发行信用卡,但对某些人来说,这是他们业务的主要部分。美国最大的信用卡发行商包括美国运通、大通、花旗集团、第一资本和发现。

因此,虽然这些金融机构确实提供了一系列完整的服务,但它们以信用卡种类繁多而广为人知。

优点:较大的信用卡发行商往往拥有大量适合不同信用状况和生活方式的卡。有些卡有丰富的奖励,有些卡是为了建立信用而更基本的。个人,企业,担保和无担保的卡都可以通过一个单一的发行者提供。

缺点:从这些发卡机构之一取出信用卡并没有太多缺点。但是值得检查较小的发行人,以便您知道您正在获得最适合您的帐户。

8. 医疗保健贷款人

一些贷方专门用于帮助人们支付医疗保险未涵盖的医疗程序和医疗保健费用。

包括 CareCredit 在内的贷方提供特殊的融资选择,例如可以在递延利息的基础上借入长达 24 个月的资金。需要信贷批准。许多医生、牙医和兽医接受这些贷方的付款。

优点:零利率分期贷款可以帮助您管理您或您的宠物的高额医疗保健费用,而无需将其存入信用卡。

缺点: 如果您错过了付款到期日,促销利率可能会消失。如果您没有按期限还清全部余额,则从购买之日起开始的所有利息都将添加到您的欠款中。

9. 在线贷款人

今天有大量令人眼花缭乱的在线贷款机构。您可以通过他们的网站和应用程序进行所有借贷业务,而不是实体分支机构。

有些银行,如艾利银行,其余为信用社,像阿连特。除了信用卡和贷款,他们还提供全方位的支票和储蓄产品。其他人只是仅提供个人和商业贷款的贷方。

优点:在线比较许多优惠很容易。您使用简短的表格在线申请,然后在几分钟内收到回复,如果不是更早的话。

缺点:虽然检查在线贷方是值得的,但您仍然可以从传统银行或信用合作社获得更好的利率。一些在线贷方的利率非常高,因此尽管您可能符合条件,但最终成本可能令人望而却步。

10. 学生贷款人

美国教育部门发出四种类型的联邦学生贷款,被称为直接贷款,根据其威廉D.福特联邦直接贷款计划。大多数这些直接贷款都不是基于信用的,因为它们是面向学生的。学生家长也可以使用基于信用的直接 PLUS 贷款。私人学生贷款,包括再融资,可从银行、信用合作社和SoFi等在线贷款机构获得。资格取决于您的信誉。

优点:联邦学生贷款具有长期灵活的付款安排,您可以暂停付款而不会损害您的信用。利率低且固定。私人学生贷款的利率也非常低。

缺点:拖欠联邦学生贷款的后果可能很严重,可能包括扣押工资。这些贷款在破产时不可免除,因此它们会一直伴随您,直到您还清为止。私人学生贷款不像联邦学生贷款那样灵活,而且利率是可变的,所以它可以在学期中上涨。

11. 汽车经销商融资

当您通过经销商获得汽车贷款时,经销商将您的信用申请提交给与其有关系的贷方,您将看到一系列贷款选择。每个选项将包括条款、付款和利率。

其他经销商有内部融资,这通常是为信用不良或没有信用的人提供的。标志会写着“在这里买,在这里付款”,因为他们直接把钱借给借款人。

优点:如果您使用与经销商有联系的贷方并且您的信用良好,您可能有资格获得超低融资,包括 0% 的年利率。

缺点:内部经销商融资的利率可能非常高。更好的选择是首先通过另一家银行或信用合作社探索您可以使用的内容。

12. 汽车所有权贷款人

汽车所有权贷方根据您的汽车价值提供小额贷款。条款通常为 30 天,贷方持有您车辆的所有权,直到您偿还贷款。

费用可能高达您借入金额的 25%。一笔 1,000 美元的贷款可能需要 250 美元,因此您需要支付 1,250 美元。一些贷方允许您将债务展期另一个期限,在这种情况下,债务将增加另一笔费用。

优点:因为车辆作为抵押品,您不需要有良好的信用。在某些情况下,如果可以让您摆脱紧迫的困境,这笔费用可能是有意义的。

缺点:如果您将债务展期,汽车所有权贷款将非常昂贵。如果您根本不付款,贷方有权保留所有权并取走您的汽车。

13.发薪日贷款人

一些发薪日贷方有店面,而其他人则完全在线运营。发薪日贷方允许您借入下一笔薪水。贷款相当小,例如500美元。

您提供签名支票或允许贷方从您的银行提取资金,然后贷方向您提供现金。贷款将在您的下一个发薪日到期(通常在两周内)。每借 100 美元,费用通常为 15 美元。

优点:与汽车所有权贷款一样,当没有其他选择时,发薪日贷款是有意义的,并且您确定您会在到期时偿还余额。没有信用检查。

缺点:根据州法规,您可能可以延长债务,并附加另一笔费用。如果您的帐户中没有足够的资金来支付付款,则将添加不足的资金费用。

14. 朋友和家人

个人也可以借钱给你。这些是最个人化的个人贷款。朋友和家人基于信任提供贷款,而不是信用检查。他们了解您、您的需求,并相信您有能力根据您的关系进行偿还。

此类个人贷款可以随意设置,您可以根据需要偿还,也可以构建为正式贷款:有期限的固定分期付款。您的朋友或家人甚至可能收取费用。

优点:尽管信用不佳,但您可能会立即获得这笔钱。

缺点:不按时付款或根本不付款会导致严重的关系损害。此外,如果您想重建信用,管理良好的人际关系贷款也无济于事。

谨慎选择您的下一个贷款人

如您所见,您可以向众多公司和人员寻求贷款和信用卡。谨慎选择。无论您向谁借款,您都需要确保可以轻松处理付款和任何相关费用。

编者注:此处表达的观点仅代表作者本人,与任何银行、信用卡发行商、航空公司或连锁酒店无关,并且未经任何这些实体的审查、批准或以其他方式认可。

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