2021年的最佳入门信用卡

导读 人们经常问我们,什么是最好的入门信用卡? 这些卡代表了建立信用记录的手段,这对于开始工作或学术生涯的年轻人以及不愿意使用任何类型信

人们经常问我们,“什么是最好的入门信用卡?” 这些卡代表了建立信用记录的手段,这对于开始工作或学术生涯的年轻人以及不愿意使用任何类型信用的不太年轻的人来说是一个重要的考虑因素。

这就是为什么我们整理了一份评级最高的信用卡清单,欢迎信用记录很少或没有信用记录的新持卡人。请继续阅读以了解哪一种最适合您。

无信用记录的最佳入门卡

毫不奇怪,该列表包括相当数量的学生信用卡,这些信用卡面向不一定有任何信用卡经验的大学消费者。但我们还包括了通用信用卡,为其他人提供相同的功能。

您的第一张信用卡只能获得一次——我们认为这些卡是让您进入信用世界的最佳人选。

1. Capital One SavorOne学生现金奖励信用卡

该金融公司SavorOne学生现金奖励信用卡为学生提供了许多好处,但一些费用。您可以将日常购物的奖励兑换为现金或对帐单,以支付最近的购买或购买礼品卡。该卡提供旅行意外保险、延长保修、来自 Eno 的虚拟卡号以及许多其他与 Capital One 信用卡不同的特权。

2. Capital One Quicksilver学生现金奖励信用卡

管理Capital One Quicksilver Student Cash Rewards 信用卡很容易,即使是第一次使用信用卡。在 Capital One 移动应用程序、24/7 客户服务、Eno 和 CreditWise 的帮助下,您可以随时随地管理您的信用。通过设置自动转帐每月自动付款来保持事情顺利进行。您还可以通过经常使用和经常使用的商家来确定您在线存储学生​​信用卡的位置。

3. Capital One QuicksilverOne Cash Rewards 信用卡

您可以在不影响您的信用评分的情况下对Capital One QuicksilverOne Cash Rewards 信用卡进行资格预审。该卡允许您设置个性化的账户提醒,将授权用户添加到您的账户,并通过余额转移程序减少您的高利率余额。Capital One 的 Eno 会提醒您可疑的购买,如果您的卡被盗、丢失或放错地方,您可以立即锁定您的卡。

4.第一资本白金信用卡

在第一资本白金信用卡是在收集用于日常购物奖励不感兴趣的乡亲好,基本的出发卡。您可能有资格在短短六个月内获得更高的信用额度,并且您可以在申请之前查看您是否已获得该卡的预先批准。

5. Discover it® 学生返现

学生应该好好看看Discover it® Student Cash Back卡。除了现金返还,这张学生信用卡还提供多项重要的安全功能,包括免费安全和活动警报、零欺诈责任以及在您的卡丢失或被盗时立即冻结帐户。

6. Discover it® Student chrome

如果您想要更简单的奖励计划,请考虑上述发卡机构的另一张学生信用卡,即Discover it® Student chrome卡。匆忙的学生可以通过使用该卡的点击支付功能将每笔交易缩短几秒钟。全天候客户服务只需一个电话或在线聊天即可,即使在半夜出现问题时也是如此。

7. PREMIER Bankcard® Mastercard® 信用卡

该PREMIERBankcard®万事达卡信用卡容纳谁经历过信贷问题或谁消费者没有信用记录都没有。此卡收取年费和一次性设置费。这张卡免除信用额度较小的账户的第一年维护费,并且与其他一些入门卡不同,它提供现金预支。

8. PREMIER Bankcard® 信用卡

该PREMIERBankcard®信用卡为您提供了在不增加额外费用选择不同的卡设计的。它的最低信用额度低于发行人的 PREMIER Bankcard® Mastercard® 信用卡,但两张卡的费用相同。First PREMIER 卡的宽限期异常长,让您有更多时间全额付款并避免购买产生的利息。

9. PREMIER Bankcard® 担保信用卡

如果您希望拥有一张来自该发行商的担保卡,请考虑使用PREMIER Bankcard® Secured Credit Card。该卡支持从任何 Cirrus ATM 方便的现金预支,并通过 PREMIER 信用卡移动应用程序简化支付。First PREMIER® 四次获得万事达卡令人梦寐以求的卓越绩效奖。

10. Capital One 白金担保信用卡

在第一资本白金担保的信用卡,提供无担保双胞胎的全部优点在一个安全的账户格式。该卡提供了您期望的多种功能,包括电子邮件或文本帐户警报和无纸报表。您可以存入少于初始信用额度的金额来保护这张卡。

11. 美国银行® 学生现金奖励信用卡

美国银行® 学生现金奖励信用卡具有许多优质信用卡的功能。支付信用卡账单时要保持警惕——如果您逾期付款,信用卡的罚金 APR 会无限期地让您承受高利率(和费用)。

没有信用是什么意思?

您可能是近20% 没有信用评分的美国成年人之一。有几个原因可以解释为什么您可能没有分数,包括:

你很年轻,不熟悉信用。

您很久以前就停止使用信用,并且不再有信用评分。

你反对使用信用卡。

您的背景使您无法获得信用卡。

您更喜欢使用借记卡或预付卡。

您害怕高额费用、滞纳金或身份盗用。

没有信用记录意味着您从未有过贷款或信用卡,或者如果有,那也是几十年前。您可以通过多种方式获得信用评分,包括获得初级信用卡或贷款或开设信用建设者账户。

如果您获得入门信用卡,您的账户活动将至少报告给三大信用局(Experian、Equifax 和 TransUnion)之一。该活动,特别是您支付信用卡账单的速度,将决定您的信用评分。

不要将缺乏信用与不良信用混为一谈。信用评分低是由于财务失误造成的,例如拖欠贷款、不缴纳税款或破产。空白的信用评分让您成为金融产品和服务提供商的一个谜——他们不知道为您提供信用是否有风险或安全。

由于您的身份不确定,在您建立信用评分(希望是一个好的评分)之前,您将无法获得许多信用产品。入门信用卡让您有机会展示信誉良好的行为,并通过长期负责任的使用获得良好的信用评分。

你如何使用信用卡?

信用卡的主要功能是让您无需现金即可购物,然后可能会在较长时间内为上述购买提供资金。

信用卡包含几个有助于卡功能的数据项,包括:

帐号:每个信用卡帐户都有一个唯一的 16 位号码,分配给持卡人和任何授权用户。

安全代码:使用卡时您可能需要提供的三位数或四位数的卡验证码。安全码旨在保密并防止陌生人未经您的授权使用您的帐号。

到期日:所有信用卡都会到期,但随着到期日的临近,它们也会自动延期。

您的签名:当面交易可能需要您在收据上签名。店员可能会根据信用卡上的签名核对您的签名以验证您的身份。

芯片:现在大多数信用卡都带有一个包含附加信息的微芯片,例如您的社会安全号码、信用额度和余额。它们还有一个磁条,可以保存不太广泛的信息。

发行人的名称和徽标:这是发行信用卡的银行、信用合作社或商店的名称。

支付网络标志:您的卡将带有您的支付网络标志(即 Visa、Mastercard、Discover 或 American Express)。支付网络负责处理与卡相关的交易。16 位帐号的一部分标识了支付网络。

此外,大多数信用卡都会为您分配信用额度,确定您的卡上可以欠的最大金额(即未付余额)。如果信用卡是有担保的,您将必须支付现金存款以抵押您的信用额度。大多数信用卡都是无担保的,但如果您没有信用记录,则信用额度有限。

您可以在以下几个地方使用信用卡购物:

在商店中:在商店结账时,您可以通过在支付终端上插入、刷卡或敲击来出示您的卡。收银员将验证该卡是否已被接受并向您提供收据。您可能还需要签署付款授权书,签名应与卡背面的签名一致。

在线:您可以通过输入卡的帐号、安全码和有效期使用您的卡在线购买商品和服务。这称为无卡 (CNP) 交易。

通过电话:另一种类型的 CNP 交易是通过电话进行购买。这通常需要您背诵您的信用卡信息。

应用内:某些手机应用允许您在应用内进行购买。手机可能让您输入帐户数据,或者它可能会引用已存储在其数据库中的信息。或者,该应用程序可能会使用您的手机扫描您的信用卡并检索必要的信息。

通过手机钱包:手机钱包是一种存储您的信用卡数据和其他财务信息的应用程序。一些商家允许您使用移动钱包而不是实体卡进行购物。

对于大多数购买交易(即以电子方式进行的交易),卡的支付网络会验证信用卡及其可用余额,然后批准或拒绝交易。

无论您使用何种卡,商家、发卡机构和支付网络都会在其数据库中记录交易信息。您会收到一份月结单,其中列出了您的所有交易和欠款金额。

许多卡以现金返还、里程或奖励积分的形式为符合条件的购买提供奖励。您可以将奖励兑换为现金返还、对账单信用、商品或服务。

你如何支付信用卡账单?

信用卡的计费周期大约为一个月。该卡在整个计费周期内过帐和记录交易,直到周期结束日期。

您在该日期欠的任何余额都将在指定的付款到期日到期。实际上,所有卡都在对帐单截止日期和付款到期日之间提供 21 天或更多天的宽限期。如果您在进入上一个结算周期时没有未付余额,那么您将不会对在该周期内购买并在到期日之前支付的款项产生利息。

现金垫款(即,针对您信用卡限额收取的短期信用卡贷款)没有宽限期,并且会立即开始产生利息。

您必须在到期日之前至少支付指定的最低付款额,否则您的付款将被视为延迟付款。延迟付款会引发费用,可能会导致更高的利率,如果向信用局报告,可能会损害您的信用评分。

如果您没有在到期日之前支付全部余额,该卡将根据每天的未结余额向您收取每日利率,直到还清为止。新收费、利息和费用会增加您的余额,而付款、信用和退款会减少余额。

如果您的余额等于或超过您的信用额度,您将无法使用该卡,直到您减少余额。

信用卡将您的利率指定为年利率 (APR),它代表该卡按年计算的每日利率。通常,每日利率是 APR 除以 365。利息每天复利。

您的下一份报表将报告您的未付余额和利息费用(如果有)、任何新费用和付款以及您在该周期的期末余额。如果您有未付余额进入周期,则购买宽限期将不适用。

发行人通过邮件或通过电子邮件以电子方式提供您的书面对帐单。您可以通过邮寄支票(从您的支票或储蓄账户)到发卡银行或信用合作社来支付账单。

几乎所有信用卡都可以在线访问您每天更新的帐户信息。您可以在线支付账单,而无需等待您的对帐单送达。事实上,您可以在整个计费周期内进行多次付款。

您必须将银行支票或储蓄账户与信用卡关联,才能进行在线支付。当您授权在线支付时,发卡机构会从您的账户中提取资金,并按APR 降序将其存入您的余额(即,当您因预付现金和/或余额转账利率不同而有多个 APR 时)。

您可以在线设置自动付款计划,以至少支付最低付款额或其他指定金额。这样做可以消除滞纳金(除非您的银行账户资金不足)。

携带信用卡余额是昂贵的。信用卡平均年利率约为20%,最高可达36%。通过在每个周期的到期日之前支付您的全部余额,您的有效年利率将为 0%。

您的对帐单还将报告在此期间收取的任何费用,包括年费、滞纳金、超限费、偶尔的国外交易费等。您的付款通常先用于支付费用,然后是余额。

请注意,一些信用卡不提供宽限期,并且不对所有购买立即收取利息。我们建议您避免使用此类信用卡。

您可以申请没有信用记录的信用卡吗?

您的第一张信用卡通常是您建立信用记录的方式,因此自然会有专为此目的而设计的信用卡。您可以在没有信用记录的情况下获得此评论中的 13 张入门卡。

不要指望入门卡能够提供您在专为信用良好的消费者设计的卡上所能找到的全方位奖励和好处。尽管如此,入门卡通过向主要信用局报告您的活动来帮助您建立信用档案。

随着您信用记录的增长(希望以积极的方式),您可能很快就有资格获得质量更好的信用卡。在此之前,您可以通过按时支付账单并保持低未付余额来建立信用。

如果您最初申请专为良好信用而设计的卡,您很可能会被拒绝。将您的搜索限制在几乎不需要或不需要信用记录的卡上,您的运气会好得多。

学生的优势在于,学生信用卡的发行方不希望您有任何信用记录。他们正在玩长期游戏,试图通过轻松获得一张学生卡来灌输品牌忠诚度。不要指望学生卡能提供最好的奖励和福利,也不要满足于支付高额费用和 APR 的卡。

信用卡公司向那些无法获得无担保信用卡的人提供有担保的信用卡。如果您没有信用记录,有担保的信用卡可能会为您提供比从类似的无担保信用卡中获得的优惠。

确实,您必须支付现金存款以支付您的担保卡的信用额度。但作为回报,您应该期待即时批准、相对较低的 APR 和至少一些适度的好处。安全卡通常会向每个主要信用局报告您的付款活动,使卡成为建立信用的绝佳工具。

通过按时付款,您的安全卡的发卡行可以在短短六个月内为您提供无担保卡。事实上,它可能会单方面退还您的保证金并将您的卡转换为无担保。

当然,未能支付您的入门卡账单将造成难以修复的不良信用记录。如果您对自己的能力没有信心,千万不要申请信用卡,因为错过付款所造成的损失可能会很严重。但是,如果您愿意与他们合作,许多信用卡发卡机构可以适应意外的财务困难。

顺便说一句,您不应该自动假设您没有信用记录。一些奇怪的事情可能会出现在您的信用报告中,因此在申请入门卡之前检查它们是个好主意。您可以在AnnualCreditReport.com 上免费获得所有三份信用报告的副本。

您需要多少信用记录才能获得信用评分?

尽管存在一些有价值的竞争对手(例如 VantageScore),但 FICO 主导着消费者信用评分行业。在所有情况下,您首先必须有信用记录,然后才能获得信用评分。

要获得 FICO 信用评分,您的信用报告必须:

包含至少一个已开立至少六个月的账户

包含在过去六个月内更新过的帐户

不表明您已故

FICO 的六个月规则恰好与安全卡在将您升级为非安全卡之前强加的最短时间要求相吻合。

一个项目可以保留在您的信用报告中不超过 10 年。因此,如果您超过十年没有与信用相关的活动,您的信用报告可能不包含可作为信用评分基础的历史记录。

信用卡如何帮助您建立和建立信用?

大多数信用卡至少向一个主要的信用局报告您的活动。您的入门卡可能会向所有三个人报告。这些报告表明您是否按时支付账单以及您使用了多少信用。

就您的 FICO 分数而言,五个不同的因素与您的信用卡使用直接相关:

付款历史记录(FICO 分数的 35%):错过付款会影响您的分数。及时付款有帮助。按时支付账单,你的分数应该会很好。

欠款(30%):FICO 计算您的信用利用率,即您正在使用的信用量与您可用的总金额之比。高于 30% 的 CUR 会损害您的信用评分,因此尽量将您的比率保持在此水平以下。

信用年龄(15%):较旧的帐户有助于您获得分数,理论上您已经成功管理了很长一段时间。这就是为什么专家建议您不要关闭旧的信用卡帐户。

新信用(10%):当您申请信用卡时,发卡机构通常会对您的信用报告进行硬拉。每次硬拉都会使您的信用评分降低 5 到 10 分,但效果仅持续一年。因此,最好在每次新的信用卡或贷款申请前至少等待六个月。

信用组合(10%):随着您对不同类型信用的体验扩大,您的信用评分会得到轻微提升。FICO 喜欢看到包括信用卡和各种类型贷款的组合。

在这五个因素中,前两个是最重要的。只需按时支付账单是帮助您提高信用评分的最佳方式。

为什么您的信用记录很重要?

您的信用记录的重要性在于,它为那些决定可能影响您生活的人和实体提供了强大的工具。该列表从债权人和贷方开始:

债权人:您需要良好的信用评分才能获得良好的信用卡和良好的信用记录才能获得良好的信用评分。没有信用卡,为您的购买提供资金会变得更加困难。您可能还需要良好的信用来开设公用事业账户(即电力、天然气、电缆等)并节省保险费。

贷款人:如果您没有良好的信用记录,就更难获得贷款。没有任何历史记录,贷方无法评估您的信誉。如果您获得贷款,如果您的信用不佳,条款可能会很苛刻。

房东:当您寻找公寓时,房东可能会提取您的信用报告以评估您按时支付租金的可能性。如果您没有信用记录,房东将公寓租给您将需要一个信念的飞跃。或者,不良信用不会帮助您在购买房屋时获得有利的抵押贷款。

雇主:如果潜在雇主在您面谈前参考您的信用记录,请不要感到惊讶。通常,雇主更喜欢信用记录良好的员工,而不是信用记录中充斥着贬义信用信息的员工。雇主可以检查信用记录,即使他们无权访问您的信用评分。

供应商和供应商:如果您碰巧拥有一家小型企业,您的信用报告可能会影响哪些供应商和供应商愿意与您合作以及以何种条件与您合作。如果没有信用记录,您可能无法获得商业信用卡,但最终您的目标应该是获得至少一张商业信用卡。

您的信用记录对您的生活和生活方式的影响有多大,再怎么强调也不为过。虽然可以在不使用信用的情况下度过一生,但大多数人不会选择这条道路,而良好的信用记录可以对他们的生活质量产生重大影响。

您应该在第一张信用卡中寻找什么?

您的第一张信用卡可能会吸引没有信用、信用不足或信用不良的消费者。虽然您总是可以申请顶级信用卡,但缺乏信用记录可能会成为一个巨大的障碍。

如果您对购买的融资不感兴趣,那么请忽略信用卡的 APR,因为您可能永远不会产生利息费用。相反,在考虑您的第一张信用卡时,请注意以下属性:

费用:理想情况下,您需要一张不收取年费的入门卡。另一个极端是入门卡,收取年费和申请费、月度维护费、国外交易费和其他杂费。本评论中评分较高的卡往往费用最低,而列表底部的卡则毫不留情。

保证金:如果您正在考虑使用有担保的信用卡,请查看它可以接受的最低和最高保证金。此外,调查其关于升级到不安全卡的既定政策。我们坚信有担保的信用卡应该收取较低的 APR,但如前所述,如果您不打算为购买提供资金,这可能不适用于您。

奖励:许多入门信用卡不为符合条件的购买提供现金返还、奖励积分或其他类型的奖励。您还会发现很少有欢迎奖金、奖励积分或 0% 介绍性 APR 优惠。在这方面,Capital One和Discover等学生信用卡的奖励相当丰厚。对于非学生,请查看排名较高的入门卡提供的奖励。

优点:一些入门卡提供0 美元的责任保护,其他的很少。其他提供许多与卡管理和安全相关的福利。与初级旅行信用卡一样,没有信用记录的信用卡甚至可以提供旅行福利,例如免费飞行保险和其他旅行信用卡福利。在所有条件相同的情况下,寻找一张提供最吸引您的好处的卡。

信用额度:无担保卡可以为您提供他们选择的任何信用额度,但入门卡额度通常较低。大多数消费者更喜欢更高的信用额度,因为它允许他们进行更大的购买。

其他交易:一些入门卡支持二次交易,如预付现金或余额转账。如果这些对您很重要,请比较收取的费用和可用性的任何限制。例如,余额转账费用的金额可能因一张卡而异。

固定与可变 APR:现在很难找到固定 APR 的信用卡,尤其是入门卡,但这种卡更可取,因为您的 APR 已锁定。理论上,可变 APR 可以上升或下降,但它们大多数时候似乎只遵循向上的轨迹。

几乎所有信用卡都会向至少一家主要信用局进行信用报告。你应该消除任何没有这样做的首发卡,并支持那些向所有三个局报告的人。

您是否需要 Cosigner 来申请您的第一张信用卡?

委托人是愿意将他们的名字添加到您的信用卡申请中的朋友或亲戚。从信用卡发行商的角度来看,cosigners 很棒,因为如果您未能按时付款,他们会保证付款。并非所有发行人都允许 cosigners,并且没有人需要他们。

我们的顶级发行人(Capital One 和 Discover)不允许委托人。然而,有一个问题影响了许多学生。

2009 年的 CARD 法案要求 18 至 21 岁的年轻人需要一个共同签名人或一个收入来源(不包括助学金和奖学金)才能获得信用卡。学生和其他年轻人可能被迫申请吸引力较小的信用卡以遵守该法案的要求。

在寻找共同签名人之前,请考虑如果您不能及时进行信用卡付款,您的关系将受到怎样的影响。失去了友谊,亲人因小事疏远。

选择最佳入门卡来启动您的信用

如果您想知道哪种信用卡是最好的入门信用卡,我们相信本文已经为您提供了直接解决问题的重要信息。我们建议您点击任何吸引您的卡片的“在此处申请”链接,并了解更多相关信息。

在比较不同的入门信用卡时,请务必比较对您影响最大的功能和限制。与往常一样,我们建议您在做出最终选择之前阅读整个信用卡协议- 细则中可能潜伏着惊喜。

编者注:此处表达的观点仅代表作者本人,与任何银行、信用卡发行商、航空公司或连锁酒店无关,并且未经任何这些实体的审查、批准或以其他方式认可。

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