即使是最好的财富管理信用卡也不会突然将您推入亿万富翁俱乐部。但几乎任何人都可以通过投资信用卡奖金和奖励来获利。
无论您将现金投入 FDIC 保险储蓄账户还是投资于铀期货期权，这些信用卡都可以帮助您建立和管理财富。
财富管理的最佳现金返还卡
以下可变 APR(年利率)信用卡都提供您可以投资的注册奖金和/或现金返还奖励。更重要的是，您无需支付年费即可赚取现金返还奖励。如果您有能力节省和投资您的奖励而不是花费它们，请考虑购买其中的一张或多张卡。
如果您的信用评分太低而无法获得这些卡，请考虑先获得一张安全卡。您可以使用安全卡通过按时支付账单并保持低余额来建立良好的信用评分。
1. 富国银行 Active Cash℠ 卡
Wells Fargo Active Cash℠ 卡除了适度的注册奖金外，还提供高额的无限现金返还奖励率。如果您愿意，您可以方便地将您的现金从这个 Visa 信用卡账户中提取到最低 0 美元的 WellsTrade® 在线经纪账户中。
这使您可以在享受免佣金的在线股票和 ETF 交易的同时与富国银行建立关系。
(有关 Wells Fargo Active Cash℠ Card 的信息已由 CardRates.com 收集，未经本产品或服务的发行人或提供商审核或提供。)
2. Capital One Quicksilver Cash Rewards 信用卡
使用Capital One Quicksilver Cash Rewards 信用卡，每位持卡人均可赚取少量注册奖金和高现金返还率。Capital One Investing 账户于 2018 年迁移到 E*Trade，但如果您有闲置的 100,000 美元用于投资，您现在可以开设一个新的 Capital One Investing 账户来管理您的财务。
这个新的投资选项包括一些有趣的功能，包括个人风险评分、财务规划和高级支出分析。
3. Discover it® Cash Back
我们一直是Discover it® Cash Back卡的忠实粉丝，因为它具有独特的 Cashback Match 计划。Discover Bank 还提供多种储蓄产品，包括在线储蓄、CD 和货币市场账户，您可以将现金用于工作，赚取利息收入。
该银行甚至提供传统和罗斯 IRA 来帮助您建立退休金。
4.追逐自由无限®
Chase Freedom Unlimited®卡提供的高 Chase Ultimate Reward 积分(很容易兑现)和适度的注册奖金可以直接汇入 JP Morgan 提供的投资账户。其中包括免佣金在线交易账户以及传统和罗斯 IRA，所有账户的最低余额均为 0 美元。
或者，以 500 美元的起始余额，您可以聘请银行的机器人顾问服务进行与您的风险状况、时间范围和特定目标相匹配的自动投资。
5. Cash Magnet® 卡
我们被美国运通提供的Cash Magnet® 卡的简单性所吸引，它为所有符合条件的购买提供了良好的无限现金返还率和延长的注册奖励期。不利的一面是，它收取外国交易费。
美国运通追星族会发现很容易将他们的奖励用于美国运通高收益储蓄或没有最低存款要求的 CD 账户。您也可以在美国运通持有您的 IRA 计划。
6. Citi® Double Cash Card
在花旗银行®双现金卡可以让你赚一个优秀的返现率，但很可惜，没有注册奖金。如果您是花旗银行的粉丝，您可以将您的现金投资于 Citi Self Invest 自主账户，该账户具有股票和 ETF 的免费交易功能，同时不收取最低账户费用。
为了更加方便，您可以在 Citi 移动应用程序中管理您的所有帐户，并提供 24/7 的实时支持。
自动投资奖励的经纪卡
以下三个经纪商提供信用卡，可将您的现金返还奖励无缝转移到您的投资账户。这些卡不收取年费(尽管有些会收取国外交易费)并提供与银行或信用合作社发行的奖励卡相同的福利。
7. Fidelity® Rewards Visa Signature® 卡
该Fidelity®赏VISA卡Signature®提供对所有符合条件的网购一个慷慨的2%的现金返还。您可以将此 Visa 信用卡帐户链接到七种 Fidelity 帐户类型中的任何一种，包括经纪、现金管理和退休帐户。
该卡支持数字钱包使用，没有奖励限制，没有年费，没有日常购买的限制类别，并且信用额度合理。
8.美国运通的 Schwab Investor Card®
如果您有 Schwab 投资账户，您可以从美国运通获得Schwab Investor Card®。当您在前三个月的购物中花费 1,000 美元时，它的注册奖金为 200 美元，加上所有符合条件的净购买的 1.5% 现金返还。
您可以将这张免年费卡链接到您的 Schwab One® 或 Schwab General Brokerage 账户，以及 Schwab 传统、Roth 或展期 IRA。Schwab 还提供白金卡，这是一张年费很高的独家信用卡。
9. TD Double Up℠ 信用卡
当您将奖励存入道明银行存款账户时，采用可变年利率的TD Double Up℠ 信用卡会比正常的 1% 现金返还率额外支付 1% 的现金返还率。您还可以通过在开户后的前 90 天内消费 1,000 美元来赚取 150 美元的对帐单信用额度。
您可以从 TD 储蓄或货币市场账户赚取微不足道的 0.02% 至 0.05%，其中每月维护费用或高账户最低限额适用。
如何使用信用卡进行财富管理?
审查卡背后的概念是将您的现金返还奖励存入储蓄或投资账户。每个发卡机构都会提供一个或多个此类帐户，这些帐户通常会自动转移您的现金返还奖励。
当然，您不仅限于发卡机构提供的投资账户。发行人提供的是轻松无忧地转账到内部账户的便利。
通过投资并通过您的投资账户赚取利息、股息和/或资本收益来复合您的回报是一个令人信服的想法。这也是许多持卡人负担不起的奢侈品——他们可能依靠自己的奖励来支付账单。
谁有资格获得这些卡?
本评论中的信用卡针对信用评分一般或良好(或反映良好信用的评分)和信用记录良好的消费者。
经审查的卡均不收取年费，这意味着它们不是带有各种首选奖励和特权的优质、独家信用卡产品。
所有卡都提供至少 1.5% 的购买现金返还，其中有几张卡在 2% 俱乐部。一对夫妇在选择净购买时提供更高的奖励，以及 0% 介绍性余额转账交易(带有余额转账费用)或高信用额度等福利。这对于普通的非商业信用卡来说还不错。
要获得投资经纪商提供的三张卡，即Fidelity® Rewards Visa Signature® 卡、美国运通的Schwab Investor Card®和TD Double Up℠ 信用卡，您必须在经纪商处拥有投资账户或类似账户。将这些卡中的首选奖励自动转移到您的投资账户非常容易。
而且，与这些卡挂钩的投资账户没有最低金额，免收部分佣金。该组中没有担保信用卡，尽管一些发卡机构单独提供担保信用卡。
这六张银行发行的信用卡为消费者提供了一系列投资选择，几乎没有任何信用卡要求最低存款或某些在线交易的佣金。
如果您是 Wells Fargo Active Cash℠ Card、Citi® Double Cash Card或Chase Freedom Unlimited®持卡人，您可以连接发卡机构提供的廉价在线经纪账户。
通过将您的现金返还或奖励积分转入经纪账户，您有机会投资于股票、债券、共同基金、交易所交易基金和其他证券。
所有这些都提供某种类型的储蓄账户或固定收益投资。如果您不熟悉投资，请考虑寻找合格的财务顾问。
信用卡帮助您致富的最佳方式是什么?
也许投资您的现金返还奖励(或奖励积分优惠很容易转换为现金返还)的最有说服力的原因是通过 IRA 帮助建立您的退休储备金。您可以将工作收入或 6,000 美元(如果您年满 50 岁则为 7,000 美元)中的较小者存入您的 IRA。
要知道，你的现金返还奖励也不会算作劳动所得为IRA的目的-你必须有工资或符合您的IRA供款达到法定上限工资。尽管如此，通过贡献你的奖励，你可以腾出一些工资用于其他用途。
对于一些持卡人来说，使用他们的奖励购买风险投资可能在心理上更容易。
我认为正确的态度是将您的现金返还与您的工作收入一样对待，而不是将赌注视为赌博。但是，嘿，如果您想用现金返还购买风险股票或其他投资，请尽情享受!
另一方面，将您的现金重新存入赚取 0.02% 利息的储蓄账户(可通过 TD Double Up℠ 信用卡获得)甚至无法跟上通货膨胀的步伐，尤其是在利息应纳税的情况下。您最好在商品和服务价格上涨之前将现金返还给他们。
除非您是一个大手笔，否则您不可能在一年内积累大量现金返还——Discover 的现金返还匹配卡可能是个例外。
例如，如果您每月在奖励卡上花费 2,000 美元并获得 1% 的现金返还，您将获得每月 20 美元或每年 240 美元的收入。如果您碰巧拥有一张新的Discover it® Cash Back卡，那么在第一年将其翻倍至 480 美元。
这不完全是头奖，但它可以帮助您缓慢而稳定地积累财富。此外，一些好的投资可能会带来高回报。
如果您将奖励存入传统的 IRA，您还可以进行税收减免，将其税后价值增加 10% 或更多(取决于您的税级)。此外，您的收入增长可以延税，直到稍后撤回。
或者您可以使用 Roth IRA，它不提供税收减免，但提供免税增长和提款。
一些奖励积分信用卡可让您快速方便地兑现积分。它们与真正的现金返还卡一样方便。
许多卡，例如Apple Card，可让您将现金奖励转移到您的银行或信用合作社帐户。Apple Card 支付每日现金奖励，您可以通过其移动钱包进行转账。
因为您的年度现金返还奖励可能不多，请考虑将它们存入一个或多个共同基金，最好是那些费用非常低的基金。这样做可以让您立即实现投资多元化，这是通过个人小额股票购买难以做到的。
使用信用卡进行投资有什么弊端?
您会发现大多数经纪公司不允许您使用信用卡购买证券。您可以通过多种方式绕过此限制，但由于所涉及的成本和风险，这可能不是一个好主意。
用信用卡购买股票最直接的方法是预付现金并将钱存入您的经纪账户。但是，现金垫款的 APR 通常高于 25%，并且还有 3% 到 5% 的交易费。
您的投资必须产生高于这些成本的利润才能使交易物有所值。即使您的股票上涨，这几乎是一种万无一失的赔钱方法。
此外，如果您的投资实际上亏本，您将不得不自己掏腰包偿还预付现金的本金，更不用说利息了。
一些在线经纪商接受礼品卡形式的付款，您可以用信用卡购买。再一次，您将从费用造成的漏洞中开始，通常使用信用卡收取 3% 的费用，外加每张礼品卡 1 至 3 美元。
使用信用卡为您的投资提供资金的另一个缺点是，它会提高您的信用利用率(即，已使用的信用除以可用的总信用)。当您的 CUR 超过 30% 时，您的信用评分将受到影响，如果您购买大量股票，可能会发生这种情况。
更糟糕的是，您将无法通过预支现金、礼品卡和其他不符合条件的购买获得现金返还奖励。此外，美国证券交易委员会还发布了关于骗子向受害者施压，让他们用信用卡购买股票然后窃取资金的警报。
如果您仅使用信用卡的现金返还奖励购买证券，所有这些问题都会消失。当然，您仍然会面临可能遭受损失的风险，但至少不会让您陷入信用卡债务或在您的信用报告中损坏您的信用记录。
比较财富管理的最佳信用卡
如果您想开始投资证券，我们对财富管理最佳信用卡的评论应该可以帮助您入门。您可以使用这些卡提供的现金返还奖励来购买股票、共同基金、ETF 和其他投资，而不会产生新的信用卡债务或费用。
您可能希望采取更安全的方式，将现金返还奖励用于投保储蓄产品，例如 CD、储蓄账户和货币市场基金。即使金额很小，这也可能是一个好习惯。
标签： 财富管理信用卡
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