如何在离婚期间更改您的遗产计划

导读 离婚从来都不是一件容易的事,而遗产规划可以让它变得更具挑战性。在如此情绪化的时刻,更多的文书工作可能是您在待办事项清单上最不想做的

离婚从来都不是一件容易的事,而遗产规划可以让它变得更具挑战性。

在如此情绪化的时刻,更多的文书工作可能是您在待办事项清单上最不想做的事情。但是采取几个关键步骤对您的财务未来至关重要。

Source Financial Advisors 创始人兼首席执行官、《离婚和您在 Wachovia Securities 的财务状况。“整个时代都迫使人们变得更加透明:您是否井井有条,您的财务箱是否已打包好,里面的所有东西都准备好了吗?这些对话现在已经成为常态。”

以下是需要注意的事项:

离婚如何影响您的遗产计划?

对于新近离婚,典型的遗产规划对话可能涉及撤销或重写您的遗嘱,以确保一切不会转移到您的前配偶身上。或者它们可能涉及更改您的受益人,例如您的人寿保险单或退休账户中的受益人,以便在您去世时您的所有资产都不会归还给您的前配偶。

不过,在这一切上要小心。其中一些举措必须等到离婚最终确定。

“在离婚过程中,你被困在这个奇怪的炼狱中,需要非常小心地导航,”认证离婚金融分析师和播客“离婚和你的钱”的主持人肖恩·利蒙说。“这是一个潜在的雷区。这可能感觉不公平或不正确——但这是过程的本质。”

但是,一旦法令签署,就该开始更新了,而且越早越好。

你需要新的遗嘱吗?

关于离婚生效后如何处理遗嘱,各州有许多不同的法律——例如,许多州会自动取消您可能送给前配偶的礼物。

即使您的那部分遗嘱可能会自动失效,您也可以并且应该从头开始并撤销整个文件(假设您的意图已经改变)。请记住,这不仅仅是您将资产留给谁的问题,而是您指定谁作为遗嘱执行人的问题。

在父母不在的情况下,这也是您可以为您的未成年子女指定监护人的区域。举个例子,也许过去你给你前任的兄弟姐妹起名字,现在你想给另一个人起名字。

就如何处理这一切而言,大多数遗产规划师建议完全制定一份新的遗嘱,而不是对现有文件进行一系列的拼凑修改。

“经历离婚的人应该撤销他们的遗嘱,并让律师起草一份新的遗嘱,”北卡罗来纳州夏洛特市 Lattice Financial 的规划师 Seth Mullikin 说。“尝试修改现有的可能会更加昂贵。”

您应该如何以及何时更改授权书?

除了遗嘱,家庭还应该拥有其他重要的遗产文件——包括医疗保健指令以及医疗和财务授权书,如果您丧失行为能力,您可以指定某人代表您做出决定。

在这些方面,即使离婚仍在进行中,您实际上确实有更多的余地进行更改。毕竟,如果您正处于有争议的离婚之中,您可能不希望您的前任对您的医疗保健做出生死攸关的决定。

迈阿密 Kaufman Rossin Wealth 的首席投资官 Charles Sachs 建议:“任何离婚的人都应该准备好新的遗产文件,以便任命其他人来担任这些职位。”

最后,不要忘记您的受益人名称。假设您在离婚后更新了您的遗嘱,但忘记了账户受益人的小问题。如果您去世了,您的鬼魂(和您的继承人)可能会感到惊讶:这些名称会覆盖您遗嘱中的任何内容。

俄亥俄州西切斯特市 Harvest Financial Advisors 的规划师 Monica Dwyer 说:“您是否更新了遗嘱甚至都没有关系,因为如果您没有更新您的受益人,受益人将继续存在。”

这就是为什么一旦正式拆分,您绝对应该更新所有这些名称,无论我们谈论的是人寿保险单、退休储蓄还是经纪账户。

在法令最终确定之前改变这些受益人是可能的,但这通常需要配偶的同意。根据您的个人情况,这可能不是您愿意进行的对话。

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