从表面上看，401(k) 是一个非常简单的想法：你留出一部分薪水，这笔钱被投资，最终，你出售这些投资并靠利润过活。然而，任何拥有 401(k) 的人都知道，在实践中事情并不总是那么容易。
有很多简单的 401(k) 错误会让您的生活变得更加艰难。以下是 2022 年及以后要尽量避免的三个问题。
1. 没有贡献
如果您不对401(k)做出任何贡献，它就无法帮助您增加财富。这不是一个革命性的想法，但很多人每年仍然跳过他们的 401(k)，因为退休不是他们的优先事项。
您可能认为您有足够的时间为未来储蓄，但是您等待开始储蓄的时间越长，您做这项工作的挑战性就越大，因为您不能指望那么多的投资收益。您越早养成退休储蓄习惯，您就越有可能真正过上您所设想的退休生活。
如果您不想，您不必将钱存入 401(k)。有时IRA 可能更合适。但是 401(k) 绝对值得牢记，特别是因为它具有更高的贡献限制。到 2022 年，您最多可以捐款 20,500 美元，如果您年满 50 岁，则最多可捐款 27,000 美元。这种现金可以大大帮助您为舒适的未来做好准备。
2. 不要求您的 401(k) 匹配
不要求401(k) 匹配只有几个很好的理由。首先是如果您绝对不能为退休储蓄留出任何现金，因为您需要所有收入来支付账单。如果是这种情况，请跳过比赛，但想办法给自己多一点喘息的空间。这可能意味着缩减一些开支、缩小规模或找到一份薪水更高的工作。然后你可以专注于你的 401(k) 匹配。
其他可能想要跳过 401(k) 匹配的人是那些不会在他们的工作岗位上工作很长时间的人。许多雇主都有归属时间表，用于确定员工在辞职后必须为公司工作多长时间才能保持 401(k) 匹配。如果你只在这家公司工作了几个月或几年，当你离开你的工作时，你可能会失去部分或全部的比赛。您可以咨询贵公司的人力资源部门，以了解您是否完全归属。
如果这两个问题都不适用于您，那么您的 401(k) 应该是您在 2022 年存放退休储蓄的第一个地方，至少在您获得完整匹配之前。如果你跳过它，你基本上是在拒绝你雇主的奖金——而且谁会拒绝额外的现金呢?
3. 没有仔细评估您的投资
想一想：你知道你的钱实际上投资了什么吗?如果没有，您可能想快速找出答案。您的投资决定了您的储蓄增长速度以及您每年支付的费用，因此确保您做出了最佳选择非常重要。
有些公司会自动将员工投资于目标日期基金或类似的东西，除非他们为自己选择不同的投资。目标日期基金很好，因为基金中的资产随着时间的推移变得更加保守。因此，您可以在年轻时利用风险更高、回报更高的资产，然后随着年龄的增长转向更安全的投资，以保护您拥有的资产。而且您永远不必抬起一根手指。
但这些资金通常很昂贵，而且它们可能不符合您的退休计划。如果您的雇主将您纳入 2050 年目标日期基金，但您实际上并不打算在 2060 年之前退休，那么您的资金可能投资过于保守，从而阻碍了您储蓄的增长。
这就是为什么审查您的所有投资选择并寻找最符合您的长期目标的选择很重要。请记住，这些可能会随着时间的推移而改变。您可能希望养成每年检查一次投资的习惯，以确保它们仍然是您的最佳选择。
您还应该密切关注您支付的费用。您的投资将有自己的费用，您可以在招股说明书中找到。它们通常被写成费用比率，这是您资产的百分比。您应该尽可能将这些值保持在 1% 以下。
您的 401(k) 也可能有其他相关费用。你不能总是控制这些，但知道它们是什么会很有帮助。这可以帮助您在匹配后确定您的 401(k) 是否适合您的储蓄目标。了解您的费用也可能有助于您避免其中的一些费用。例如，你可能会三思而后行采取的401(k)的贷款，如果你将不得不支付一定的费用就抓钱储蓄的顶部。
就像我们都想制定退休计划，然后在我们准备取回我们的积蓄之前忘记它，这不是它的运作方式。当我们关注 401(k) 时，我们就可以充分利用它们。我们的目标和投资策略会随着时间的推移而改变，因此让我们的 401(k) 保持良好运作的唯一方法是不断重新审视我们的计划，至少每年一次。将这三点作为您年终例行公事的一部分，根据需要改变您的储蓄计划，让您朝着自己想要的方向前进。
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