每种类型的退休福利都有不同的资格年龄。您的年龄在您可以从社会保障中获得多少以及您需要做什么来避免退休账户罚款方面起着重要作用。请记住将这些重要年龄纳入您的退休计划。
退休的关键里程碑
在 49 岁或以下时使用最多退休账户。
利用从 50 岁开始的追赶贡献。
您的 401(k) 提款年龄可能是 55 岁。
IRA 退休年龄为 59 1/2。
在 62 岁时，您有资格开始领取社会保障金。
医疗保险资格从 65 岁开始。
大多数婴儿潮一代的社会保障完全退休年龄是 66 岁。
67 岁是年轻一代的社会保障完全退休年龄。
如果您推迟到 70 岁申请，您可以增加每月的社会保障金。
401(k) 和 IRA 要求的最低分发年龄为 72 岁。
49 岁或以下的 Max Out 退休账户
在职业生涯早期就开始为退休储蓄的工人最有能力利用复合投资回报。在退休帐户中储蓄还可以使您有资格获得税收减免和雇主供款。2021 年的401(k) 供款限额为 19,500 美元。工人还可以在传统或罗斯个人退休账户中存入最多 6,000 美元。
“Roth 账户通常有利于年轻员工。这个想法是现在以较低的税率缴纳税款，因为您的工资预计会增加，然后让您的投资免税增长，”注册财务规划师兼总裁 Rick Vazza 说。圣地亚哥的驱动财富管理。“使用账户的传统组成部分可能更适合已经处于收入高峰期的个人。理论上，他们可以在目前的高收入年份避税，并在退休时以较低的税率缴纳税款。”
利用从 50 岁开始的追赶贡献
从50 岁开始，您可以增加退休账户的供款。50 岁及以上的员工可以缴纳高达 6,500 美元的401(k)追补供款，2021 年的 401(k) 供款最高可达 26,000 美元。50 岁及以上的员工还可以在 IRA 中额外存入 1,000美元或7,000 美元2021 年共计。
宾夕法尼亚州阿伦敦 Captrust 的认证财务规划师劳拉·摩根内利 (Laura Morganelli) 表示：“对于那些可以最大限度地利用这些贡献的人来说，提高供款限额非常棒。” 补缴供款允许老年工人将额外的钱存入退休账户，并有资格在退休前几年获得更大的税收减免。
您的 401(k) 提款年龄可能是 55 岁
如果您在年满 55 岁或以上的那一年离职，您可以从与您最近工作相关的账户中提取 401(k) 款项，而不会受到惩罚。55 规则允许您避免 10% 的提前取款罚款，但所得税仍将适用于每个传统的 401(k) 分配。但是，如果您将 401(k) 账户余额转入 IRA，您将需要等到 59 1/2 岁才能提取 IRA，而不会受到处罚。
IRA 退休年龄为 59 1/2
IRA 分配的 10% 提前提款罚款在 59 1/2 岁结束。但是，直到 72 岁之后才需要传统的 IRA 分配。每次从您的传统 IRA 提款时都需要缴纳所得税。
在 62 岁时您有资格开始支付社会保障金
您可以在 62 岁开始领取社会保障金。但是，如果您在这个年龄开始领取，您的每月付款将减少。
“如果您的完全退休年龄是 67 岁，而您在 62 岁退休，那么您每月可以减少 30%，”伊利诺伊州布鲁克菲尔德的 Companions On Your Journey 的认证理财规划师说。
此外，如果您在注册社会保障后工作，如果您的收入超过年收入限额，您的福利支票可能会被暂时扣留。“如果您在完全退休年龄之前退休并继续工作并每年赚取超过 18,960 美元，那么每高于此金额 2 美元，社会保障将减少您的福利 1 美元，”贝格说。一旦您达到完全退休年龄，您的社会保障福利将被重新计算，以便为您扣留的福利和您的持续收入提供信用。
医疗保险资格从 65 岁开始
您可以在 65 岁前三个月开始的 7 个月内首先加入 Medicare。请注意按时注册，因为您的 Medicare B 部分保费每 12 个月就会增加 10%有资格享受福利但未注册。如果您因工作中的团体健康计划承保您或您的配偶而延迟注册，请在离职或健康计划后八个月内注册 Medicare，以避免受到处罚。
大多数婴儿潮一代的社会保障完全退休年龄是 66 岁
1943 年至 1954 年之间出生的人有资格在 66 岁时享受全额社会保障福利。1955 年至 1959 年期间出生的人的社会保障全额退休年龄从 66 个月和 2 个月逐渐增加到 66 个月和 10 个月。例如，完全退休年龄1957 年出生的人是 66 岁零 6 个月。一旦您达到完全退休年龄，您就可以在领取社会保障福利的同时工作，而无需预扣任何付款。
67 岁是年轻一代的社会保障完全退休年龄
1960 年或以后出生的工人的社会保障完全退休年龄为 67 岁。千禧一代和年轻一代需要等到 67 岁才能获得全额社会保障福利。
如果您推迟到 70 岁申请，您可以增加每月的社会保障金
在完全退休年龄和 70 岁之间等待开始支付的每一年，社会保障支付会增加 8%。 70 岁之后，等待注册社会保障没有额外的好处。
“如果您等到完全退休年龄后才领取退休金，您收到的金额将高于您的主要保险金额，”注册会计师、《Social Security Made Simple》一书的作者迈克·派博 (Mike Piper) 说。“在超过完全退休年龄至 70 岁之前，您每个月等待的主要保险金额的 1% 的三分之二会增加，超过这个时间就不会增加等待时间。”
401(k) 和 IRA 要求的最低分配年龄为 72
72 岁以上的人通常需要每年从 401(k)s 和传统 IRA 中提款，并支付由此产生的所得税账单。错过所需的最低分配的惩罚是本应扣除的金额的 50%。
您的第一次分配必须在您年满 72 岁后的次年 4 月 1 日之前领取。之后，每年的提款截止日期为每年 12 月 31 日。那些将第一次提款推迟到 4 月的人将需要在同一年进行两次分配，这可能会导致当年的巨额税收。
但是，要求的 IRA 和 401(k) 提款年龄有几个例外。如果您在 72 岁之后继续为您不拥有的公司工作，您可以延迟从该工作的退休账户中提取 401(k)，直到您真正退休。甲合格慈善分布从IRA直接向慈善机构资格也能满足最小分布要求。罗斯 IRA在退休时没有提款要求。
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