信用卡年利率，通常称为 APR，决定了如果您的信用卡有余额，您将支付多少利息。您的卡的 APR 可能因几个不同的因素而异，并且每张卡可能有不同类型的 APR。在购买新信用卡或协商当前信用卡的费率时，请考虑您的卡的 APR。
为什么您的信用卡的 APR 很重要
根据美国新闻 2018 年的一项调查，最好不要在信用卡上存入余额，以免产生利息费用，但超过 25% 的奖励信用卡持有人每年至少存入七次余额。如果您的信用卡上有余额，尽可能降低 APR 可以为您省钱，因此最好货比三家以获取最优惠的价格。
如果您的信用卡上有余额，利息费用会迅速增加。随着利息费用的增加，它们会使余额变得更大，更难以偿还。
在六个月内支付 1,000 美元的余额中，如果您的卡的年利率为 16%，您将花费大约 47 美元的利息。如果您的余额相同，但年利率为 20%，则同期您将支付约 59 美元的利息。
虽然在短期内，小额余额的差异可能很小，但从长期来看，如果余额较大，则差异更为显着。例如，在两年内还清 16% 的年利率的 10,000 美元余额将花费大约 1,750 美元的利息。年利率为 20% 的相同余额将花费大约 2,215 美元的利息。
当前信用卡 APR 平均值
如果您知道您正在考虑的信用卡类型的平均 APR，您就可以在看到它时认出一个好的报价。使用此图表将信用卡 APR 报价与美国新闻卡数据库中信用卡的平均最低和最高 APR 进行比较。US News 数据库中所有卡片的平均 APR 为 15.56% 至 22.87%。
奖励卡类型 平均最低年利率 平均最高年利率
旅行 15.16% 22.78%
航空公司 15.49% 23.84%
酒店 15.22% 23.07%
返现 14.82% 22.81%
5% 返现 15.11% 23.52%
气体 15.44% 23.5%
杂货店 15.03% 23.31%
店铺 21.18% 24.66%
奖励 15.53% 23.09%
卡片类型 平均最低年利率 平均最高年利率
学生 15.27% 23.17%
商业 14.22% 22.19%
余额转介 13.67% 22.8%
无余额转账费 20.26% 23.57%
信用良好 14.68% 22.09%
信用良好 14.92% 23.22%
公平信用 21.85% 26.51%
不良信用 20.15% 22.85%
建立信用的入门卡 17.85% 22.37%
0% 年利率 13% 23.15%
低利息 13.66% 23.12%
无年费 15.28% 23.07%
有保障 18.97% 19.29%
无担保 23.14% 25.8%
信用卡 APR 的类型
信用卡 APR 可以是固定的或可变的，但大多数信用卡的 APR 是可变的。根据您使用信用的方式，还适用不同的 APR 费率。
一个售房被锁定，当您注册您的信用卡，并不会改变，除非下您的条款和条件进行详细的情况英寸 例如，如果您延迟付款，您可能会触发 APR 罚款。
一个变量APR可以通过改变时间，通常是基于一个基准利率。例如，信用卡可能将其 APR 设置为最优惠利率加 3.5%。当最优惠利率上升或下降时，您的信用卡的 APR 也会上升或下降。
您的购买 APR是您进行购买时适用的标准 APR。
一些信用卡提供介绍性 APR，通常为 0%，可在介绍期内适用于购买、余额转账或两者兼而有之。通常，介绍性 APR 期限为 12 至 18 个月。
一个点球APR可以申请当付款晚了60多天，或是您有一个返回付款。罚款 APR 通常高于您购买的 APR。但是，您的发行人必须至少每六个月检查一次您的帐户，以确定在良好的付款记录后是否可以降低您的 APR。
一个预借现金APR适用于当你现金信用卡支票或使用您的信用卡从ATM机提取现金。预付现金 APR 立即适用，没有宽限期，通常高于购买 APR，并且每笔现金交易都可能收取预付现金费用。
尽管您可以在介绍期内以 0% 的利率获得余额转移 APR，但并非所有卡都有。有些卡为所有转入账户的余额设置了额外的 APR。
降低信用卡的 APR
信用卡发卡机构在许多因素上展开竞争，您的 APR 就是其中之一。无论您是购买新卡还是维护旧信用卡帐户，您都可以充分利用这一点。如果您需要携带余额，那么尽您所能降低卡的 APR 是个好主意。
比较信用卡。无论您使用信用卡的目标是什么，您通常至少有几个具有类似功能的选择。当您购买信用卡时，除了其他功能外，还要比较每张卡的 APR。
“在申请之前了解你的信用评分，”帮助小企业建立信用的 Nav 教育总监 Gerri Detweiler 说。“信用评分将是决定您符合条件的利率的最大因素之一。如今，您通常可以在申请之前找出发行人可能会检查的信用评分。”
寻找 0% 介绍性 APR 优惠。许多卡提供 0% 的介绍性 APR，这可以让您在介绍期间避免购买或余额转账的利息费用。如果您有余额要付清或计划进行大量购买并且需要随着时间的推移还清，那么 0% 的介绍性 APR 可能会很有用。
选择低息信用卡。持有余额的另一种选择是专用的低息信用卡，从长远来看，它可以提供较低的利息费用，而不是介绍期。此类卡可能无法获得出色的奖励，因此您可以专门将其用于需要携带的余额，而不必用作赚取奖励的信用卡。
尽管 Detweiler 认为如果您打算每月全额付款，就没有必要购买 APR 较低的信用卡，但她说拥有一张 APR 较低的信用卡很棒，这样您就不必货比三家了如果您意外需要携带天平，请换一个新的。
致电您的发行人协商您的费率。如果您是现有持卡人，请与您的发卡行联系并要求降低费率。它可能会说不，但如果它说是，您每个月可以节省大量利息。如果您可以指出出色的付款历史记录，您已经拥有该卡很长时间或其他类似卡的价格更具竞争力，那么您可能有更好的谈判理由，因此请在致电之前进行一些研究。
“如果你开了卡，现在信用评分更高了，打电话给你的发卡行，要求减免，”乌尔茨海默说。“他们可能会也可能不会尊重这个要求，但他们绝对不想失去你这个客户。当你这样做的时候，要求更高的信用额度。你也可以改善卡的这方面.”
按时支付余额。最好的 APR 是您根本不必支付的。如果您每个月按时全额支付余额，您的信用卡的 APR 并不重要。管理您的支出，以免在每个结算周期内收取的费用超出您的承受能力，并设置自动付款和提醒，这样您就不太可能忘记按时全额付款。
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