如何正确关闭信用卡

导读 因为不再使用信用卡或想避免超支而关闭信用卡听起来是个好主意,但在这样做之前您可能要三思而后行。通常,保持未使用的信用卡处于打开状态

因为不再使用信用卡或想避免超支而关闭信用卡听起来是个好主意,但在这样做之前您可能要三思而后行。通常,保持未使用的信用卡处于打开状态将帮助您保留可用信用和信用记录的长度,这些因素对您的信用评分很重要。

不过,在某些情况下,摆脱信用卡可能是有意义的。“每个人的情况都是独一无二的,”提供财务咨询的非营利组织 GreenPath Financial Wellness 的财务健康专家 Jeff Arevalo 说。

关闭账户如何影响您的信用取决于您的财务状况。“没有一种万能的解决方案,”Arevalo 说。

以下是如何知道关闭信用卡是否正确以及如何以正确的方式取消信用卡。

当取消卡可能是一个坏主意时

关闭帐户可能会以多种方式损害您的信用评分,包括:

它可以大大减少您的可用信用。“这可能会对您的利用率产生负面影响,”Arevalo 说。

如果你有其他高余额的卡,你的信用利用率就会提高。根据 myFICO 的说法,信用利用率是指您正在使用的总可用信用的百分比,占您信用评分的 30%。

经验法则是将您的信用利用率保持在 30% 以下,并且越低越好。

如果您持有该卡很长时间,它可以缩短您的信​​用记录。您的信用记录长度占您信用评分的 15%。

“实际的伤害程度取决于您持有信用卡的时间长短,”非营利性信用咨询和债务管理机构 Take Charge America 的个人财务顾问迈克尔·沙利文说。

沙利文说,即使是 10 年的历史也很重要。

它为您提供了一个不太稳健的信用组合。您成功管理不同类型信用的能力占您信用评分的 10%。此外,信用账户太少可能会使“更难获得未来信用的资格”,Arevalo 说。

此外, 它可能会剥夺您的宝贵福利。一些信用卡提供现金返还奖励或从您最喜欢的零售商处购买的折扣。“如果您的卡累积了任何类型的奖励积分,这些积分可能会被没收,”沙利文说。

当取消卡可能是个好主意时

该卡年费或利率较高。信用卡可能太贵而无法保留,尤其是在您不使用它的情况下。“您可能需要考虑关闭该卡,特别是在您的信用利用率、信用记录长度或信用组合风险最小的情况下,”阿雷瓦洛说。

您没有负责任地使用该卡。有些人发现拥有一两张额外的信用卡会使他们陷入更深的债务之中,而且他们无法跟上付款的步伐。“这些当然是关闭或取消该卡的好理由,”阿雷瓦洛说。

一张卡不再满足您的需求。也许您在国际旅行时拥有一张收取国外交易费用的信用卡。“一些消费者取消卡是因为其他卡提供更好的奖励计划或被更广泛接受,”沙利文说。

如果您可以让旧帐户保持打开状态但不使用它,那可能是您最好的选择。但是,如果您想花钱,否则您不会花钱,那么关闭它可能是有意义的。

如何在 7 个步骤中取消您的信用卡

1. 了解您的信用卡公司关闭账户的规则。您应该能够在信用卡协议中找到这些详细信息。

消费者金融保护局维护着一个可供发行人搜索的信用卡协议数据库。根据法律,发行人必须根据要求向您提供您的协议。

2. 在您关闭帐户之前兑换您的奖励。否则,您可能会在取消卡后立即失去剩余的奖励。如果您不确定有关奖励的规则,请询问发行人。您可以将它们转移到另一张信用卡上。

3、处理重要的家政工作。如果您使用该卡进行自动付款,请切换到另一张卡。如果您的信用卡上有授权用户,请让该用户知道您打算关闭该帐户。

4. 还清或转移您的余额。如果您无法还清余额,请检查将其转移到另一张卡是否有意义。如果您的卡余额为 0 美元,请确保您已支付所有利息费用。

5. 致电您的信用卡公司取消该卡。向公司发送一封经过认证的信函,重申您关闭帐户的决定并确认卡的余额为 0 美元。

6. 检查您的信用报告。查看您的报告以确认有关已关闭帐户的信息准确无误。监控您的信用评分的变化,并根据需要进行调整。

7. 销毁卡片。如果卡片是塑料的,请使用剪刀或碎纸机,并通过邮件将金属信用卡退还给发卡机构。

取消信用卡的替代方法是什么?

关闭帐户并不总是您最好或唯一的选择。您还可以考虑:

要求更改产品。产品变更是指发卡行升级或降级您的信用卡以更好地满足您的需求。如果您仅仅因为年费太高而想关闭账户,贷方可能会为您换一张条件更好的卡。

“一切都可以协商,”沙利文说。他补充说,这包括年费。“大多数信用卡公司提供一系列不同条款的卡,并且更愿意将客户转移到不同的卡上,而不是永久免除费用。”

要求您的发卡机构不要授权对该帐户收费。如果您正在为超支或试图偿还债务而苦苦挣扎,暂停可能会有所帮助。您也可以改用现金或借记卡,然后将信用卡存放在抽屉中。

保留卡以进行小额定期付款。收费将防止您的信用卡在一段时间后因不活动而被关闭 - 时间长度因发卡机构而异。您可以使用该卡支付流媒体服务订阅费用并将账单放在自动转帐上。

“不仅您的卡将保持有效,而且一致的付款历史可以帮助提高您的信用评分,”阿雷瓦洛说。

标签: 信用卡

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