出于多种原因，消费者倾向于喜欢信用卡。信用卡提供了一种方便和安全的方式来支付商品和服务的费用，无论是在线还是亲自。
许多信用卡还提供免费奖励计划或现金返还，持卡人可以享受日常消费的礼遇。最后，信用卡是仅有的两种利息完全可选的常见信贷形式之一(另一种是 HELOC)。
信用卡用户获得另一个不容忽视的可观福利。当您开立信用卡并妥善管理时，它有可能帮助您建立信用报告和信用评分。
这种信用建设如果做得好，将通过各种形式的信贷具有竞争力的利率和条款使持卡人受益数十年。以下是如何开始。
1. 在申请之前查看您的信用报告
在您申请新的信用卡帐户之前，最好先查看您的信用报告。事实上，由于您不知道发卡机构会评估您的哪些信用报告以考虑您的申请，因此您应该检查来自 Experian、TransUnion 和 Equifax 的信用报告。
检查您的 FICO 和 VantageScore 信用评分也是一个好主意，因为它们代表您的信用状况，信用卡发卡机构肯定会考虑您的信用评分。
在分析信用报告和分数时，请留意危险信号。任何信用报告错误、身份盗用迹象或不准确的贬义词都可能引起关注。如果您发现信用评分低于预期，您应该深入研究相关的信用报告，找出降低您信用评分的原因。
如果您的信用报告中有合法的负面信息(即您确实忘记支付电费单)，您可以考虑联系债权人或催收机构以查看您的选择。
虽然这是一个长期的尝试，但作为礼貌，您可以说服债权人从您的报告中删除负面项目(通常是在付款后)。否则，您将需要等到该项目足够老，以消除您的信用报告。
信用报告错误和身份盗窃是另一回事。如果您在信用报告中发现上述任一问题的迹象，公平信用报告法 (FCRA) 会授权您采取行动。
您可以与任何(或所有三个)征信机构争论信用错误。在身份盗用的情况下，您可能需要提交一份正式报告与您的争议一起发送，例如IdentityTheft.gov 上提供的免费报告。
警告：当您确实没有从信用报告中删除负面项目时，您可能很容易断言您已经成为欺诈的受害者。请记住，提交虚假警察报告是犯罪行为。不要这样做。说实话。
2. 选择最适合您情况的卡片
一旦您知道自己的信用状况，您就可以利用这些知识为您选择最好的信用卡。凭借出色的信用评分，您可以选择可用的信用卡优惠。与此同时，不良信用会缩小您潜在的信用卡选择范围。
当您知道发卡机构可能会拒绝您的请求时，申请信用卡并不是一个好主意。例如，您不想填写信用评分不佳的高级奖励信用卡申请。次级或担保信用卡可能更适合这种情况。
信用否认本身不会损害您的分数 - 这是一个神话。但是贷方处理您的申请时发生的硬信用查询可能会对您的分数产生负面影响。如果您在短时间内堆积了一堆硬信用查询，对您的信用评分的影响可能会更加严重。
除了了解您的信用状况外，在申请之前熟悉重要的信用卡审批要求也是明智之举。您对信用卡申请和审批流程了解得越多，您的准备就越充分。
3. 始终按时支付账单
开设信用卡账户后，您要遵守的最重要的规则之一就是永远不要迟付。如果您违反此规则并拖欠付款，则可能会花费您很多钱。滞纳金和罚款利息的潜在成本会迅速增加。
延迟付款也会产生其他负面影响。例如，您的信用卡发卡机构可能会削减您的信用额度或关闭您的帐户。关键是，迟付账单没有任何好处。
也许延迟支付信用卡最糟糕的事情是，您希望提高信用评分的帐户更有可能降低您的分数。逾期付款，尤其是最近的逾期付款，有可能造成严重的信用评分损害。
付款历史记录约占您 FICO和 VantageScore 信用评分的三分之一。它比任何其他信用评分因素都重要。因此，当您延迟支付账单时，您的信用评分很有可能会下降。
然而，反之亦然。每个月按时支付账单，同一个账户可以帮助您随着时间的推移建立可靠的信用评分。
4. 观察您的利用率
除了按时付款外，另一个重要规则是注意信用卡的消费限额。信用利用率，或您的信用卡余额与可用限额之间的关系，对您的信用评分有重大影响。
当您在信用报告中保持较低的余额与限额比率时，您的分数将受益。当然，反之亦然。表明信用卡使用率高的信用报告往往不会产生精英信用评分。
您可以尝试多种策略来保持较低的利用率：
在您帐户的对帐单截止日期之前还清您的信用卡余额。
每月向您的信用卡发卡机构多次付款。
向您的信用卡发卡机构要求提高信用额度，但不要以相同的速度增加支出。
最重要的是，请务必在到期日之前每月支付全部对帐单余额。如果您想避免延迟付款和昂贵的利息费用，则此策略至关重要。
5. 考虑成为授权用户
成为其他人帐户的授权用户是信用卡帮助您建立信用的另一种方式。授权用户获得一张信用卡，与主卡持卡人具有相同的购买力，但不承担任何债务责任。
大多数信用卡发行商会将与信用卡帐户相关的活动报告给授权用户的信用报告。但是，在开始之前，您应该了解一些有关此策略的提示。
首先，您需要找到愿意帮助您的人。拥有信用卡帐户的配偶、父母、朋友或其他家庭成员通常很合适，但您的情况可能会有所不同。没有关于谁可以将授权用户添加到他们的信用卡帐户的规定。
一旦您找到愿意将您添加为授权用户的人，请确保他们谨慎选择信用卡。
这种授权用户策略中最好的信用卡类型是具有干净的付款历史(即没有延迟付款)和低信用利用率的信用卡。旧帐户在这里也是一个奖励。
一张付款记录为负、利用率高或刚刚开张的信用卡可能会损害您的信用评分，而不是帮助它。
最后，重要的是要记住，并非所有信用卡发行商都向信用局报告授权用户帐户。如果该帐户出现在您的信用报告中，它就有可能帮助您建立分数。但是，如果发卡机构没有报告该帐户，您的信用将不会从该帐户中受益。
预计 6 个月内的信用评分
如果您的第一个信用卡账户也是您信用报告中的第一个账户，您可以在开户后的六个月内看到信用评分，甚至可能更早。如果您已经获得新卡的批准，并且想知道如何负责任地使用它，我们希望本指南对您有所帮助。
始终按时支付账单，并将余额保持在远低于信用额度的水平，以赚取和保持可靠的信用评分，最终，您将获得最优惠的利率和贷款条件。
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