你能多快提高你的信用评分?如果您需要借钱但信用不佳——或者根本没有信用评分——在贷款人可以接受这个数字之前，感觉就像是永恒。尽管如此，随着您的信用管理习惯的积极变化，您可以在短短一个月内看到信用评分的改善。
但是，修复信用甚至从头开始建立信用究竟需要多长时间?这是您需要了解的内容。
从无到有建立信用需要多长时间?
您可能没有信用评分的原因有几个。首先，您可能还没有任何使用信用的经验;如果您过去没有开过信用卡或贷款，那么您就会拥有所谓的“薄信用档案”。这意味着没有足够的信息可以为您生成信用评分。如果您上次使用信贷已经很长时间了，您是美国的新移民，或者您最近丧偶或离婚，也会发生这种情况。
这可能会让您想知道，建立信用评分需要多长时间?至少，从零开始建立信用评分需要六个月的时间。信用评分公司 FICO 要求您至少拥有一个已开立六个月或更长时间的信用账户，并且至少有一个账户在过去六个月内向信用机构报告了活动。一个帐户可以同时满足这两个要求。
FICO 生成信用评分的第三个要求是您的信用报告中不能有任何表明您已故的迹象。这听起来可能很奇怪，但如果您与被报告死亡的人共享一个帐户，则可能会发生这种情况。如果您满足所有三个要求，您应该在六个月内获得信用评分。然后你可以进行下一步——提高你的分数。
这些是 FICO 分数范围：
差：300-579。
公平：580-669。
好：670-739。
很好：740-799。
例外：800-850。
纽约 Tayne Law Group 债务解决律师、资金作者 Leslie H. Tayne 表示，建立良好信用所需的时间将取决于您开设的账户数量以及您使用信用的程度管理书籍“生活与债务”。
良好的信用基于与您作为借款人的行为有关的几个因素，因此很难确定确切的时间表。但是，为了尽快建立良好的信用，您应该关注最具影响力的信用评分因素。
“当你第一次建立信用时，重要的是要从正确的脚开始，所以要确保每次都能按时支付所有款项，并尝试全额偿还余额，”泰恩说。立即过度扩张只会延长信用建设过程。
提高信用评分需要多长时间?
假设您有信用评分，但状况不佳。现在的问题是，获得良好信用需要多长时间?改善不良信用评分的时间表可能很棘手。这在很大程度上取决于您的信用开始有多糟糕。“如果你正在处理一些严重的损坏，可能需要几年时间才能恢复原状，”泰恩说。
例如，收款账户、止赎或破产等严重的负面标记将在您的记录中保留大约七年。即便如此，它们的影响也会随着时间的推移而消退。例如，根据 FICO 的说法，一个五年前的收款账户将比五个月前的收款账户拖累你的分数要低得多。
根据 VantageScore 的数据，以下是从各种负面信用行动中完全恢复通常需要多长时间。(VantageScore 是另一家主要的信用评分公司。)请记住，FICO 评分的恢复时间应该相似，因为 VantageScore 和 FICO 使用相似的信用评分参数。
修复信用需要多长时间?
行动
平均恢复时间
申请新的信用
3个月
关闭账户
3个月
最大化信用卡
3个月
缺少付款
1-2年
破产
7-10岁
好消息是，当你的分数很低时，你所做的每一个积极的改变都可能产生重大影响。例如，从大约 500 的不良信用评分到合理的信用评分(在 580-669 范围内)需要大约 12 到 18 个月的负责任的信用使用。
一旦您进入良好的信用区(670-739)，就不要指望您的信用会继续稳步上升。“分数越高，提高分数的难度就越大，”泰恩说。“一旦你进入 700 到 800 级，你就已经建立了非常好的信用习惯，因此，采取彻底改变这种情况的行动可能会更加困难——你没有那么多改进的空间，所以说话。”
另一方面，一旦您获得稳定的分数，您的信用评分就会更容易下降，因此请保持这些良好习惯。
提高信用评分的最快方法
无论您以前从未有过信用评分，还是希望看到您的评分提高，您都可以采取一些措施来提高您的信用。这可能看起来势不可挡，但一次解决一个重点领域可以帮助您看到持续改进。
“您的信用评分中有很多变动的部分，这意味着有很多机会可以提高您的评分，”资金管理和教育网站 DontPayFull 的个人理财专家 Richard Best 说。事实上，其中一些策略可以帮助您在短短 30 天内看到分数的提高。您可以执行以下操作：
知道你的立场。如果你不知道它是什么，你就无法提高你的分数。要了解您是否有信用评分，请检查您是否在信用局存档了信用报告。根据法律，您有权每年通过AnnualCreditReport.com 从三大信用报告机构中获得一份免费的信用报告。
建立信用账户。如果您还没有信用评分，则需要掌握信用并开始建立信用评分。当然，这可能会导致先有鸡还是先有蛋的情况——没有信用评分怎么能获得信用?幸运的是，有办法。例如，尝试让家庭成员将您添加为他或她信用卡的授权用户。您还可以开一张有担保的信用卡，它是为信用不佳或没有信用的人设计的，或者申请信用建设者贷款。
做一些信用报告大扫除。许多信用报告包含错误，例如缺少帐户、不正确的信用额度甚至错误的社会安全号码，这可能会拖累分数。贝斯特说，根据法律，征信机构必须纠正错误，因此可以对错误进行争议，以便轻松提高您的分数。
降低您的利用率。提高信用评分的最快方法之一是降低信用利用率。您可以通过偿还现有债务来做到这一点，理想情况下低于限额的 30%，但任何未偿还余额的减少都会有所帮助。另一种选择是要求提高您的信用额度。这里的关键是你也不能积累更多的债务，否则你的比率不会提高。
按时付款。付款历史是最有影响力的 FICO 评分因素，因此未付款是损害信用的最简单方法之一。努力按时足额支付账单会产生相反的积极影响。“随着您报告的未付款项逐渐成为历史，您的分数将逐渐增加，”贝斯特说。
谨慎申请新的信贷。最后，申请更多学分以提高分数可能很诱人，但也可能做得太过分。“通过尝试开设(太多)新的信用账户，你会减慢信用评分的增长，”贝斯特说。从几个帐户开始，负责任地管理它们一两年，然后再进行更多。
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