信用卡的三个基本特征

蔡晶咏
导读   大家好,我是管斌。因为金融从业的原因,所以我对理财其实是很感兴趣的,今天就跟大家来说说信用卡的三个特征,希望对各位有所帮助。 

  大家好,我是管斌。因为金融从业的原因,所以我对理财其实是很感兴趣的,今天就跟大家来说说信用卡的三个特征,希望对各位有所帮助。

  我平时做小额灵活的理财,使用的工具就是信用卡。大部分人是把信用卡作为一个消费工具来使用的,一些月光族甚至很痛恨信用卡,认为“它诱使人超额消费”,但是管斌认为这是个人理财能力的问题,并不能责怪到工具身上。所以只要合理规划,理性消费,明确信用卡的优点和特点,还能用信用卡获得理财的收益。

  接下来,管斌来讲讲是怎么使用信用卡进行理财的。首先要明确信用卡的三个特点,就能享受其便利了--无息贷款、优惠、积分,这就是信用卡最明显的三个特征:

  信用卡最主要的特点是什么,就是信用卡持卡人在一个消费周期内,短则20天,长则56天的时间内,使用信用卡消费,是“免息”的,相当于是获得了一笔银行的小额无息贷款。这个无息贷款的额度,是根据你的信用额度来的。

  当然,必须得明确,信用卡理财并不包括信用卡套现,恶意套现属于违法违规行为,一旦被发现,不仅要面临法律的处罚,更要上银行的征信系统黑名单,以后使用金融服务简直举步维艰,实在是得不偿失。

  但是理财能人总是能找到合法合规的套现方法,实现个人融资,进而达到理财的目的。

  比如我们生活中最常见的场景,就是替朋友或者其他人刷卡。比如一起逛街买东西的时候,帮助朋友定飞机票酒店,或者一起吃饭聚餐的时候,然后让朋友把钱再转给你。甚至我还有一个做销售的朋友,会自己刷卡购买自己的产品,再让客户把现金打给自己,银行的收益只是从商户收取1%-2%的结算手续费,而作为持卡人是没有任何费用支出的。

  ①能够提升你的信用额度,这样随着时间的推移,你能每个月拿到的“无息贷款”上限就提升了,也就越来越多了。

  ③能够打一个时间差,用工资、奖金、提成,从其他人那里合法套现取得的钱,去做短期的理财产品,那样的话,就能理个小财了。比如购买货币基金,以前我比较喜欢买511880银华日利(买卖货币基金基本免收手续费,认购费、申购费、赎回费都为0),T+0交易,年化基本能达到3.4%左右。最近的银行日内交易理财产品也在我的考虑范围,不同的银行不一样,年化基本上在3.3%到3.8%左右。

  等到了信用卡免息期结束的前两天,再把货币基金或者银行的短期理财赎回去还款。而且现在一些基金公司开始与银行联合发行信用卡,货币市场基金可以设定在固定日期自动赎回转入信用卡还款账户,这样就更方便了。

  大家都知道,各大银行为了推广信用卡业务,和很多商家都有合作。大家根据自己的需求,选择各种偏向的信用卡,能够给自己生活带来很多的实惠。开源节流也是理财的一部分。

  比如我现在主要使用来消费的就是中国银行的信用卡,因为我在生活上的需要比较多,所以我对比了一下,还是中行的信用卡最适合我。中国银行信用卡有个“最惠中行日”的活动,活动包含了电影类的“格瓦拉10元观影”还有“格瓦拉每天减5元”这两个周日活动,时间上也比一些工作日才有优惠的银行卡要更合适,而“万达30元看电影,两人免一人”这些活动就很适合和朋友一起使用。而像“苏宁易购满100减30”、“美团网满30减15”这样的优惠,在生活中的实用性也很强。而我现在生活中所有的洗漱用品,都是用这张信用卡的“屈臣氏满100减30”的活动买下来的,这么算下来,半年来,光这一项就省下了至少300元。

  这里多说一句,大家使用哪几家银行的信用卡,最好下载哪家银行的APP,就能时常关注到一些优惠活动了。

  信用卡积分如果按照我前面说的来做理财,那是很容易积攒的,而且在办卡的时候就要关注一下积分活动,有的时候就能发现不少比较实惠或者适合你的了。比如当初我办中国银行的信用卡,就是看见我挺喜欢吃的小南国饭店在宣传它们可以用中行的信用卡积分换取代金券。于是我就随手办了一张,越用越顺手,现在额度已经很高了。而“积分兑换星巴克饮品”这样的活动,我觉得已经是各大信用卡的标配了。

  最后再给大家一个建议,一定要多关注积分优惠,因为它能带来很不错的生活优惠。

  总之,信用卡理财的核心,就是利用免息期,多帮他人刷卡提取现金,然后做短期理财打时间差,同时利用积攒的积分和额度,做更多的事,从而实现生活中的便利,提高自己的理财意识。

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