出品 | 搜狐财经
作者 | 冯紫彤
加入郑州银行方满七月，行长赵飞被郑州银行董事会选举为新任董事长，任期将始自监管部门核准其任职资格之日。
从履历来看，赵飞成长于河南省农发行体系，有着较为丰富的银行业从业和管理经验。
郑州银行，2015年底登陆港交所主板，2018年9月成为国内首家A+H上市城商行。但完成上市“大业”后，郑州银行的业绩却转而下滑，逐渐“掉队”于同业城商行。
据最新年报数据，2022年，郑州银行实现营业收入151.01亿元，同比增长2.03%；实现归属于该行股东的净利润24.22亿元，同比下降24.92%，为当前已披露年度经营成绩的37家上市银行中最低。
而除了大幅下滑的业绩，郑州银行还面临着股价跌跌不休、按揭贷款规模下行、房地产业风险持续暴露等问题，摆在新任董事长赵飞面前的“难题”可谓不少。
高层多人离任，新任董事长为“75后”
4月21日晚，郑州银行董事会公告审议通过了《关于选举郑州银行股份有限公司第七届董事会董事长的议案》。
该议案显示，郑州银行董事会同意选举赵飞为其第七届董事会董事长，其任职资格尚须报请监管部门核准，任期自监管部门核准其董事长资格之日起至第七届董事会任期届满之日止。
此时，距离赵飞加入郑州银行、成为代行长方满7月，距离其行长资格被核准不满5月。
履历显示，赵飞，1975年生，出身于农发行，其自1999年1月加入中国农业发展银行河南省南乐县支行，在随后23年中历任农发行河南省南乐县支行党支部书记、行长，农发行河南省分行风险管理处副处长、投资处副处长、扶贫业务处副处长，农发行济源市支行党支部书记、行长，农发行平顶山市分行党委书记、行长等职位。
2022年9月，赵飞调任郑州银行，并代为履行行长职责，2022年11月起任郑州银行行长。
赵飞
近期，郑州银行高层人士变动委实不少。
上一任董事长王天宇于3月21日晚间公告辞任，因根据金融业领导人员任职相关规定及组织工作安排，其将拟任职新的岗位。
同日宣布离职的还有监事长赵丽娟，因达到退休年龄，赵丽娟辞去该行第七届监事会监事长、职工监事、监事会提名委员会委员职务。
4月17日，其外部监事马宝军因个人原因，辞去郑州银行第七届监事会外部监事、监事会提名委员会主任委员及委员职务。
在郑州银行历史上，王天宇可谓“功勋”董事长，其供职于郑州银行近27年，2011年3月起担任董事长。在王天宇执掌郑州银行期间，该行成为河南省首家 A 股上市银行、国内首家 A+H 上市城商行。
当前，王天宇已任郑州市政协文化和文史委员会主任。
净利增速“垫底”A股，转型轻资本“路漫漫”
“一是为应对区域宏观经济形势及房地产行业下行影响，本行持续加强风险的前瞻管控，加快推进不良资产处置速度，加大拨备计提力度。二是落实国家稳经济大盘政策要求，本行通过降低企业融资成本、减免支付结算手续费收入等措施，持续让利实体经济”，在郑州银行2022年度业绩网上说明会上，其副行长、财务负责人孙海刚对于净利润的下行这样解释。
2022年，郑州银行实现营业收入151.01亿元，同比增长2.03%；实现归属于该行股东的净利润24.22亿元，同比下降24.92%。
当前，A股42家银行股中已有37家披露了基本经营数据，仅郑州银行、浦发银行出现净利润下行。其中浦发银行2022年归母净利润511.71亿元，同比下降3.46%。
事实上，经营“掉队”同业这一趋势，自2019年便有体现。2019年-2021年，郑州银行归母净利润分别同比增长7.4%、-3.58%和1.85%；同期，上市城商行平均增幅分别为12.19%、10.86%和16.12%。
从利润表来看，确如上述郑州银行副行长所述，同比增长13.97亿元的信用减值损失和同比大降36.3%的手续费及佣金净收入是郑州银行2022年净利下行的主要原因。
但究其根本，是郑州银行“转型”的不力。
在年报行长致辞中，赵飞表示，2022年郑州银行“主动调结构、促转型，摒弃规模情结、速度情结”。
“促转型”转向哪里？年报“经营计划”部分给出了答案，即数字化转型和轻资本转型。这也是当前大多数银行的前行方向。
但从结果看，郑州银行的“轻资本”之路尚显“漫漫”。
2022年，郑州银行实现非利息收入28.48亿元，同比下降0.15%，占营业收入比重由2021年度的19.27%降至18.85%。
其中，手续费及佣金净收入7.91亿元，较上年减少4.51亿元；其中代理及托管业务手续费同比下降43%。
受房市“震颤”波及，按揭贷款不良高升至1.65%
一市城商行的经营情况与其所在区域的发展自然密不可分。
2022年，郑州房市“震颤”不断，停贷、农作物换房、降息、房票……郑州始终处在国内房地产市场风云变幻的“前线”。
这一“震颤”也在郑州银行年度报告中有所体现，个人住房贷款规模大减、不良高升，房地产业和建筑业贷款持续攀升……
截至2022年末，郑州银行不良贷款率1.88%，较上年末上升0.03个百分点；其中公司贷不良贷款率1.80%，较上年末下降0.06个百分点；个人贷款不良贷款率2.49%，较上年末上升0.34个百分点。
以稳定、低不良著称的个人住房贷款一直都是最受银行欢迎的“优质资产”。但对于2022年的郑州银行，这一“优质资产”却“变了脸色”。
截至2022年末，郑州银行个人住房按揭贷款余额377.43亿元，较2021年末减少近31亿元，降幅达7.6%；同期，不良贷款率由2021年末的0.96%升高至1.65%。
数据变动的背后， 2022年7月停贷潮的影响或不可忽视。
同时，2022年，郑州银行房地产业、建筑业贷款不良率也出现较大幅度走高，分别由2021年底的3.47%和0.86%升至4.06%和2.33%。
此外，2022年，郑州银行住宿和餐饮业、农林牧渔业、制造业贷款不良率也呈上行态势，至年底不良率分别达11.13%、7.35%、4.22%；批发和零售业、个人消费贷款不良率则呈下行态势。
为银行板块“最便宜”股票，连续三年不分红引投资者不满
净利下行、基本面不佳的最直接反应便是股价的下行。
截至4月23日收盘，郑州银行A股股价为2.27元/股，不足2018年上市时发行价4.59元/股的一半，市净率0.46倍，为当前银行板块“最便宜”的股票。
对于长期处在低估值状态的银行板块，股价并不能完全反映其投资价值，故而稳定性和高分红往往是大多银行股投资者最为看重的因素。
但A股上市五年，郑州银行已有三年未进行现金分红。
2022年、2020年，郑州银行的利润分配方案为，向普通股股东每10股股份转增1股股份，不进行现金分红，不送红股。
2021年，郑州银行董事会决定“本行不进行现金分红，不送红股，不进行资本公积转增股份”。
净利虽下滑但规模仍在数十亿，连续三年不分红的决定令郑州银行投资者们颇为不满。在郑州银行2022年度业绩网上说明会上，提出这一质疑的投资者不在少数。
对此，郑州银行副董事长、董事会秘书夏华回复投资者称：
一是面对近年复杂多变的宏观经济形势，本行积极践行地方金融机构社会责任，加大对中小企业帮扶力度，持续让利实体经济，盈利能力受到一定影响。
二是随着经济下行压力加大，风险持续暴露，本行不断加强风险的前瞻管控，加快推进不良资产处置速度，制定风险化解处置方案，加大拨备计提力度，顺应监管引导留存未分配利润将有利于本行进一步增强风险抵御能力，为本行保持经营稳定提供保障。
三是商业银行资本监管政策要求日益趋严，内源性的资本补充是中小银行保证资本充足、特别是核心一级资本充足水平的重要途径，留存的未分配利润将用作本行核心一级资本的补充，有利于提升本行资本充足水平，以支持本行的战略转型及长期可持续发展，维护投资者的长远利益。
截至2022年末，郑州银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.29%、11.63%和12.72%，较2021年末有较大下行，但仍满足监管部门要求。
标签：
免责声明：本文由用户上传，如有侵权请联系本网删除！