大家好，小卡来为大家解答以上问题。央行个人信用报告，央行个人信用报告很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
1、 随着社会信用体系的逐步完善，信用这个词也渗透到了我们的生活中。然而，多方信用评级机构的评分却蒙蔽了我们——“浦发银行以为我是屌丝，信用卡申请居然失败了。支付宝的芝麻给了我最高分，还以为我是白呢……那我是屌丝还是白呢？”最近陈小姐在朋友圈吐槽，引来大家对个人信用的思考。“我的功劳谁说了算？”
2、 据了解，目前以央行为“标杆”的传统银行征信体系似乎正在受到民营个人征信机构的“冲击”。对此，上海征信部门表示，银行的征信系统和民间各有千秋，不排除未来可能会出现“组合”形式的信用评估。
3、 屌丝？白呢？同一个人遭遇两次信用评价。
4、 陈小姐说，她的芝麻信用分是780，是“优秀”的最高等级(有差、中、好、优、优五个等级，最低350分，最高950分)。然而，当她申请上海浦东发展银行的信用卡时，却碰了壁。
5、 陈小姐工作10年左右，有正当工作，应该不会被拒绝。对于“信用卡逾期还款”、“房贷逾期还款”等敏感问题，她表示没有类似情况，并推测“可能这家银行的审核更严谨”。
6、 对于这个结果，陈小姐推测，“工行信用卡给了我2万的额度，因为我在这家银行的业务比较多。我和浦发银行几乎没有业务往来。可能是觉得我工资太低吧，因为我们公司发底薪都在浦发银行的银行卡里。在支付宝里，对方可以看到我和很多银行的连接，所以这就是结果。”
7、 蚂蚁金服：我们从五个维度来判断。
8、 那么，浦发银行信用卡中心和芝麻信用是如何评估个人的信用等级的呢？
9、 蚂蚁金服相关负责人苏小姐介绍，芝麻分从信用记录(过往信用账户还款记录和信用账户历史)、行为偏好(在购物、支付、转账、理财等活动中的偏好和稳定性)、履约能力(享受各种信用服务并确保及时履约)、身份特质(在使用相关服务过程中留下的足够丰富可靠的个人基础信息)、人脉等五个维度综合考量个人用户的信息。值得一提的是，没有哪一项信息可以直接或完全决定个人的芝麻分。
10、 那么这个评价合理吗？苏小姐解释道，“比如用户和支付宝绑定的手机号没变，说明他可能没欠债。从某种意义上说是值得信任的，如果他的家庭住址没变，就说明对方不经常搬家。还有支付宝的信用卡绑定还款功能，从中也可以评估对方是否有债务记录。”
11、 “人们对我们的评价与银行不同。它还将与提供这些个人信用的机构进行深度合作。未来不排除邀请银行加入这个模型建设，共同完善个人征信市场。”苏小姐说，为了保护用户隐私，只有授权别人查看，才能看到自己的芝麻分。
12、 浦发信用卡中心：我们有央行的征信数据“芝麻”。
13、 浦发银行信用卡中心相关负责人回应称，持卡人申请信用卡时，银行会根据客户的职业、收入等基本情况综合制定信贷政策。以及征信机构里的客户信息。“银行的信贷审查标准一般会以记分卡的形式制定。基于每家银行不同的客户结构，信用评级标准会略有差异。我行主要根据客户的信用记录、逾期情况、信用卡使用情况、信用申请记录等信息制定政策。如果申请人的征信不好，银行会根据客户的情况进行一些补充调查。如果申请人因年费逾期，我行仍将视客户为正常。”
14、 该负责人分析，阿里的芝麻信用和银行信用评分最大的区别在于，芝麻信用无法获取人民银行的征信数据，因此芝麻信用无法获取客户的银行征信记录。银行信用记录是评估客户信用水平的重要变量。芝麻无法获取这些预测能力较强的银行信用记录，只能结合大量预测能力相对较弱的变量来制定分值。客户信用等级的实际评价效果未必比银行评分更好。
15、 [调查]
16、 你能在银行借多少取决于你的信用评分。
17、 那么一个人的信用评分有什么用呢？记者打开支付宝，看到里面有一个“花园”选项。记者查询到他的芝麻信用分是689(信用优秀)，可以获得的消费贷款额度是6000元。按照苏小姐的说法，这些信用评分并不是放在那里的“花架子”。它们可用于旅游、租车、出租等场合。比如，达到一定分数的用户，可以使用芝麻分和芝麻信用报告申请新加坡和卢森堡的签证，无需提交资产证明、在职证明或户口本等复杂资料。
18、 与芝麻信用不同，银行信用是看不见的“隐形”。平时信用高低并不重要，但借款时就派上用场了。
19、 据民生银行肖伟和社区信用评价部负责人介绍，银行对信用记录的访问权限有明确要求。在小微贷款类别，如果要抵押贷款，要求借款人夫妇及抵押持有人贷款在过去24个月内最多逾期10次，且没有当期逾期；不存在信用卡恶意逾期，不存在当期逾期；企业无不良信用记录。如果是信用贷款，要求借款人夫妇贷款在过去24个月内最多逾期5次，且没有当期逾期；不存在信用卡恶意逾期，也不存在当期逾期。企业无不良信用记录。
20、 在消费贷款类别中
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22、 第三种是按揭，要求借款人夫妇贷款近24个月分别累计逾期5次1期，且无当前逾期；贷记卡无恶意逾期，且无当前逾期。
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24、 那么是否一旦逾期不还款就会被“判了死刑”，信用有了污点呢？该负责人表示，也不尽然，要看具体个案。
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26、 华侨银行（中国）的相关负责人则表示，该行以审慎的态度管理风险。在处理客户的贷款申请时，他们会在得到客户书面授权的情况下，查看客户在过去2年内的信用情况，以及近期贷款申请查询次数等，再结合公司的相关政策，做出专业的评鉴结果。
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28、 记者又联系了广发银行等金融机构，对方均表示，风险管控涉及机密，不便透露细节。
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30、 [市征信办专家]
31、 银行风险把控不一致申请者“信值”不同
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33、 在采访中，市民黄小姐指出，她曾向多家银行提出办理信用卡的申请，得到的额度天差地别，最低的才一万多元，最高的有五万元。
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35、 那么，同样是基于人民银行的征信系统，每家银行为何会出现不同的评价结果呢？上海市征信办的专家赵晓峰解释说，这是因为，信息是客观的原始记录，各家银行基于这些原始信息，建立了若干评价模型。根据该银行基于各自对信用的容忍度，对信用风险的承受度设定了权重，进行评价。通常而言，越是大银行，对风险的把控度越高。也因此，会出现即使是同一人，在不同银行得到的额度不同。
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37、 “没错。各大银行的风险控制不同。譬如对于同一个女生，颜值是一样的，但一个男生打出了90分的高分，另一个则只打出了80分。”上海市信息服务业行业协会秘书长陆雷解释说。
本文到此结束，希望对大家有所帮助。
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