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小微企业贷款难是全世界普遍存在的问题。解决小微企业融资问题一直是中国努力的重要方向。
日前，在中国人民银行和全国工商联的牵头下，工、农、中、建、交等14家商业银行和29家民营企业、小微企业的主要负责人进行了面对面的沟通会。
企业普遍表示，受经济下行压力、环保要求趋严、监管加强、去杠杆等因素影响，小微企业融资在贷款规模、审批效率、抵押担保要求等方面存在问题。民营企业在信用债发行、股权质押、PPP项目融资、大型企业应付款回收等方面存在困难。
在直接融资比重小，间接融资比重大的中国，“融资难”、“融资贵”往往意味着“贷款难、贷款贵”。事实上，为了缓解小微企业融资的“饥渴”，今年以来，不少商业银行的信贷资金更倾向于小微企业，进一步加大了对其金融支持力度。
不做小微，就没有未来。
“工行的贷款余额是14万亿，其中7万亿是国有客户，7万亿是民营企业和个人。不做小微，没有工行的未来。”工行董事长易会满在上述论坛上表示。
在“不做小微就没有未来”的理念指导下，工行线上狠抓产品体系重构和创新，线下狠抓专营落地和专业能力建设，普惠金融逐步落实和努力。根据中国银行业和保险业监督管理委员会普惠；惠特尼标准，上半年工商银行小微企业贷款余额较年初增长16.8%，新发放普惠利率；惠特尼贷款稳步下降，符合银监会“两增两控”和人民银行MPA考核要求。
着力解决小微企业融资问题，农业银行不断加大小微企业信贷投放，重点发展网络融资业务。该行将互联网金融服务“三农”的成熟经验复制推广到小微企业金融领域。重点推广“数据网贷”产品，共发放贷款1.4万笔。对单户授信500万元以下的小微企业，推出“微易贷”。信用额度可循环使用，可在线支付还款。截至2018年6月末，农行小微企业贷款余额1.41万亿元，较去年末增加486.66亿元。
上半年，建行继续完善普惠金融体制机制，以数字化管理思维为基础，借助科技应用和系统工具，实现覆盖信贷全流程的穿透式风险控制，确保普惠金融业务持续健康发展。截至6月末，该行普惠金融贷款余额4912.89亿元，比上年末增加727.87亿元。
总体来看，大型银行率先支持了小微企业的贷款需求。由于许多金融机构的努力，金融机构正在逐步增加对小微企业的贷款，小微企业融资成本下降，融资难、融资贵的问题得到了一定程度的缓解。7月末，普惠性小额贷款(即单户授信500万元以下小微企业贷款、个体工商户和小微企业业主经营性贷款)同比增长15.8%，比上年末提高6个百分点。
小微金融更接地气
从小微企业的成长阶段来看，对于没有过h
来自工商银行的数据显示，为推动小微企业金融服务高质量发展，6月末，该行授信总额1000万元(含)以下小微企业贷款3183.33亿元，比年初增加458.51亿元，增长16.8%。
继续下沉金融服务中心，农行普惠金融组织体系将进一步向基层延伸。截至6月末，我行已在所有二级分行设立普惠金融事业部，普惠金融专营机构799家，并在“双创”示范基地、各类园区、专业市场、特色商圈等小微企业聚集的重点区域设立小微企业金融服务示范支行。
目前，已有5家大型银行在总行层面设立了普惠金融事业部并开始运营；在一级分行层面，185家分行已全部设立，6万多家支行及以下从事城乡社区金融服务，旨在打通小微企业融资“最先一公里”和“最后一公里”。
在机构设置下沉方面，业内专家建议，股份制银行应根据自身业务特点，设立社区支行和小微支行；地方法人银行业金融机构要重点将服务触角延伸到县、镇等地区。
打铁需要艰苦的工作。
多部门政策努力正在推动银行业加大对小微金融的投入，但普惠领域小微企业贷款增速仍低于人民币贷款增速。
近日，央行发布的《2017年中国普惠金融指标分析报告》显示，截至2017年末，普惠领域小微企业贷款余额67738.95亿元，同比增长9.79%；占人民币贷款余额的5.64%，比上年末下降0.15个百分点。
这说明小微企业融资仍面临挑战，小微企业金融服务形势依然严峻。“贷款难的背后有很多原因，需要综合看待这个问题。比如企业端的问题；小微需求与银行供给模式不统一，银行的创新和服务理念不适应小微需求；光靠银行渠道融资是远远不够的，等等。”易会满说。
金融港发力的同时，民营企业也需要“打铁还需自身硬”。业内专家建议，小微企业自身不能完全依靠政府，想着“等、靠、要”，要坚定发展信心，转变发展思路，增强发展后劲。
“民营和小微企业应提升自身品质，降低融资信用风险成本，提高对金融资源的吸附能力。”人民银行副行长潘功胜建议。
做好小微金融服务离不开多方配合，还应在政策合力上下功夫，采取货币政策、财政政策、监管政策等“几家抬”的办法，从根本上建立健全信用体系、担保体系，着力优化融资环境。
本文到此结束，希望对大家有所帮助。
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