房主保险是一种保险形式，可以保护您的房屋以及您家中的财产。当您的财产发生伤害时，这种类型的政策还可以帮助您在经济上保护您。房主保险 不是法律要求的，但许多抵押贷款人要求它，拥有它是个好主意。
购买房主保险时，重要的是要知道您需要多少保险，以便购买合适的数量。
继续阅读以更深入地了解房主保单是什么、为什么需要它以及如何购买房主保险。
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如何购买房屋保险
采取这些步骤来购买满足您需求并为您服务的房主保险单。
确定您需要多少覆盖范围
您需要多少保险取决于您是否有抵押贷款以及您的风险水平。例如，一些抵押贷款机构可能只要求您为房屋重置价值的 80% 投保。但是如果您需要在火灾等破坏性事件后重建您的房屋，您可能会觉得拥有 100% 的覆盖率会更舒服，因为如果您需要在火灾等破坏性事件后重建您的房屋，那么缺少 20% 的覆盖率将会非常昂贵。
虽然您希望获得大量保险，但您也不希望为您的房屋过度投保。您可能会发现您不需要为您的房屋的整个市场价值投保，因为您的土地对整体价值有贡献，并且通常会在灾难后保持完好。
在确定要购买多少保险时，通常最好获得足够的保险来支付完全重建房屋所需的材料和劳动力。这称为重置成本或重置价值，您可以与保险代理人合作确定该金额是多少。
研究保险公司
花点时间比较商店，找到最适合您的保险提供商。您不仅要货比三家以找到最优惠的费率和保险范围，而且要确保保险公司拥有良好的客户评论并妥善处理索赔。
如果您没有时间货比三家，保险经纪人或代理人可以为您提供不同的选择。在同意与某人合作之前，请询问他们如何获得报酬。如果他们从某些运营商那里获得更高的佣金，他们可能只会为您提供对他们有利的选择。
您可以访问 Credible ，在一处比较多家保险公司的房主保险报价。
选择您的承保范围并购买保单
保险公司会为您提供额外的选项、附加项目和单独的承保范围，以增强标准的房主保险政策，但这些也会增加成本。从长远来看，其中一些附加组件(例如设备故障覆盖和备用水覆盖)可以为您节省资金，因此请仔细考虑所有这些选项。
选择承运人和保单后，您将选择免赔额。您还将设置保单日期并选择此时如何付款。保险公司可以安排家庭保险检查作为其承保过程的一部分。
房主保险费用是多少?
根据美国保险专员协会的一份报告，2019 年美国房主保险的平均费用为 1,278 美元，即每月 106.50 美元。有几个因素决定了您的房主保险费用。最大的因素是你住在哪个州。
保险公司也可能会考虑您基于信用的保险分数。该分数可以预测您提出保险索赔的可能性，它的功能类似于传统的信用评分(您的付款历史和信用利用率被考虑在内)。但一些州，如加利福尼亚、马里兰、马萨诸塞和俄勒冈，禁止将这些分数用于确定您的保单成本。
您的免赔额也会影响您的保费。如果您选择更高的免赔额，您的保费会更低，但您在提出索赔时需要自付费用更多。保险公司的最低免赔额通常为 500 美元或 1,000 美元。
如何降低您的房主保险费
为了降低您的保费成本——同时不失去宝贵的保障——您可以采取以下步骤：
提高您的信用评分。如果您居住的州在确定定价时可以考虑信用评分，请花一些时间检查您的信用报告并提高您的信用评分，以便您有资格以较低的成本获得良好的保险。偿还现有债务是提高信用的好方法。
增加您的免赔额。请记住，较高的免赔额会导致较低的保费。如果您需要提出索赔，您将面临更高的费用，但您可以通过这种方式减轻每月预算的压力。
货比三家以获得最优惠的价格。在选择与之合作的保险公司之前，请先获取一些报价，以确保您获得最优惠的价格。
询问折扣。保险提供商通常会为您全额支付年度保费或将您的房主保险单与其他形式的保险(如汽车保险)捆绑在一起提供折扣。
房主保险具体涵盖哪些内容?
有六种不同类型的房主保险- 以下是它们的覆盖范围：
住宅保险——如果由于火灾、烟雾、冰雹、闪电、风、水、故意破坏或盗窃而发生损坏，这将涵盖您的房屋的维修和更换费用。
其他结构承保——这为除房屋外的财产上的其他结构提供承保，例如花园棚或栅栏。
责任险——如果有人在您的财产上受伤，这种类型的险种可为您提供法律和财务保护。
个人财产保险——您可以就丢失或被盗的财物获得补偿(不超过一定的价值限制)。
额外的生活费用保险——如果您在房屋维修期间发生保险事故后需要支付其他地方的居住费用，例如酒店，您可以从额外的生活费用保险中获得补偿。
医疗费用保险——无论您是否对伤害负有责任，您都可以获得与他人受伤相关的费用(例如医疗费用)的帮助。
房主保险不包括什么?
以下事件通常不在标准房主保险政策范围内，但您可以为其中一些事件购买额外保险：
洪水和地震损坏 —您可以购买涵盖这些事件的单独保单。
定期磨损——基本的家庭维护要求，如解决电气问题、更换电器和重新刷漆，不包括在内。
其他杂项原因——标准政策不涵盖由于某些原因(例如污染、战争或政府没收)而发生的损失。
你真的需要房主保险吗?
房主保险不是法律要求，但拥有它很重要。大多数抵押贷款机构会要求您购买房主保险，以保护他们所支持的房屋。
尽管法律并不要求您购买房主保险，但它为您的房屋、您的财物和您的个人财务提供了很大的保护，以防您的财产发生灾难或伤害。除非您有能力自掏腰包支付这些破坏性事件，否则您将需要购买房主保险。
在理想的情况下，您将选择您能负担得起的最全面的保单，以满足您的家庭需求。每年与您的保险公司一起检查此保单，以确保您没有被过度投保或投保不足。
您需要多少房主保险?
您需要的保险金额取决于您正在寻找的保险类型和您的房屋价值。对于住宅和其他结构的承保范围，这取决于重建您的房屋和您财产上的结构的成本。但是对于其他四个覆盖范围有具体的建议：
责任保险——300,000 至 500,000 美元
个人财产保险——房屋保险的 50% 至 70%
额外的生活费用保险——您房屋保险的 20%
医疗费用保险——通常为 1,000 至 5,0000 美元
您可能还需要考虑购买额外的保险附加险以满足您家的独特需求，例如：
备用水覆盖
家庭企业的商业财产保险
身份盗窃恢复覆盖
要知道的重要术语
保险范围的不同程度会影响您在发生索赔时获得多少财务支持。
以下是您应该知道的几个术语：
实际现金价值 -这是在承保损失后重建房屋的预定金额，减去折旧。如果损坏的费用超过此金额，您将不得不自掏腰包。
重置成本 —对于重置成本，您的保险公司首先支付实际现金价值，然后在您提交收据后报销您的任何额外费用。
延长的重置成本——保险公司确保在重建成本超过其估计的重置成本的情况下有财务缓冲。
保证重置成本 — 您将收到将房屋修复到其先前状态的全部费用。
使用 Credible，您可以在几分钟内比较不同保险公司的房主保险费率。
什么时候应该买房主保险?
如果您以现金购买房屋，您可以选择随时购买房主保险单(尽管最好在关闭房屋之前这样做)。如果您要进行抵押贷款，贷方会要求您在同意向您发放房屋贷款之前获得房屋保险。您需要在关闭房屋之前或关闭房屋时获得房主保险单。
危险保险和房主保险是一回事吗?
危险保险与房主保险不同。您可能会听到抵押贷款人使用“危险保险”一词来指代房主保险单中涵盖您房屋结构的部分。该术语仅表示贷方要求您购买房主保险。根据您居住的地方，抵押贷款人可能还会提到所需的洪水或地震保险。
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