打95567热线电话一问便知，搞得这么大的场面，让多少业务员急啊!还帮分析的这么清楚，就是怕本人听不太明白?
虽然不知道这位朋友的丈夫从事哪一项高危职业，但是深蓝君通过测评这么多产品深刻的体会到高危职业购买保险的困难。希望可以通过这篇文章帮助到这位提问的朋友。
一、职业是如何分类的?
为了知道可以买哪些产品，深蓝君认为搞清楚自己的职业属于哪一类是很重要的，深蓝君整理了以下常见疾病的分类标准，以供参考：
绝大部分保险公司都是这样来划分职业的，个别产品还会出现0类、7类或S类，这些都属于超高风险职业，比如前线军人，很多产品都无法承保。
有需要的朋友可以根据这张表格去对应一下自己或家人的职业，看看是否处在高危职业范围内。
如果不属于高危职业：您的选择就非常的多，尽情去选择符合需求的产品，感兴趣的朋友可以在私信里回复想要购买的险种，查看最新文章，比如：重疾险;
如果属于高危职业：可选范围就比较小了，接下来的内容相信会对你有所帮助。
二、重疾险如何选?
许多重疾险，可投保职业范围都限定在1-4类，那么针对5、6类职业的朋友，深蓝君挑选了一些合适的产品，供大家参考：
直接说结论：
追求简单方便：可以选择不限职业的瑞盈、超级玛丽、昆仑健康保，其中瑞盈还有交到 60 岁，保到 60 岁的方式，极大降低缴费压力;
追求保障全面：康惠保旗舰版、康乐 e 生 C 包含了中症，保障更全面，职业范围是 1-6 类职业，职业范围比较广，像刑警、消防员都可以投保;
追求极致性价比：老版的康惠保，不附加轻症，是目前重疾险的地板价，同样 1-6 类可以投保。
另外需要提醒大家，对于康乐 e 生 C 来说，虽然同样是 1-6 类可以投保，但如果是 5-6 类职业，最高只能投保 20 万的。
总之，重疾险对于高危职业的朋友来说，还是有不少产品可以选择的，大家可以根据需要来选择适合自己的。
三、只买重疾险够吗?
从事高危职业的朋友们，可选产品之所以很少，很大的原因是因为他们在工作中会存在生命危险，并且容易发生意外，比如刑警，高空作业者，消防员等，对于这些朋友，深蓝君认为意外险、定期寿险和医疗险也是很有必要配置的。
意外险：预防意外身故或伤残给家庭带来的沉重打击;
定期寿险：买定寿从来都不是为了自己，而是为了家庭，如果发生不幸，可以延续自己对家庭的责任;
医疗险：作为医保的补充，应对大额医疗费用报销;
每个家庭需求不同，预算不同，那么可以搭配出来的方案也不同，
以30 岁男性，职业为消防员的 A 先生为例，预算为 5000 元，
看看可以如何搭配?
通过这样的搭配，可以获得以下保障：
意外身故/伤残/全残：130万
意外医疗：3万
一般医疗：200万
重疾医疗：400万
重疾一次性赔付(保障至60岁)：50万
每年5000元就可以获得一个不错的保障，在退休之前保障都是足够的。
四、写在最后
希望这篇文章可以帮助到从事高危职业的朋友选购到适合的保险，可选产品虽然有限，但我们可以通过产品组合的方式达到我们的目的。
更多关于高危职业如何进行产品搭配，请点击我头像，私信回复：高危职业。即可自动获得攻略：)
职业影响的核心是意外的发生概率，所以，意外险是首当其冲受影响的：很多意外险会明确，仅限1-3类，甚至是1-2类职业才能投保。
此外，由于意外也会引发重疾、身故、医疗花费等问题，职业对于重疾险、人寿险、医疗险的购买同样存在一定影响。
尤其是、货车司机、客运车司机、快递员等高危职业，很难买到合适的。
今天我们就一起来聊聊高风险职业可以购买的保障都有哪些。大家按需自取。
01常见高风险职业有哪些?
一般来说，保险公司会将职业分为1-6类职业及拒保职业。
1-6类职业中，1类风险最低，6类风险最高。而拒保职业，风险又高于6类。
如何判断自己的工作属于哪类职业呢?
1-3类：低风险职业
1类职业是纯文职人员，即俗称的“坐办公室的”，包括出纳、医生、律师、编辑等;
2类职业是从事少量体力劳动非纯文职人员，比如外勤人员、导游等;
3类是体力劳动较多的人，工作环境相对安全，比如养殖工人、厨师等。
4类：中度危险职业
4类职业一般是体力劳动者，工作有一定危险性，如货车司机、一般工人。
5-6类：高度危险职业
5类职业户外作业较多，或需要操作机械，危险性较高，如车工、铣工、建筑人员;
6类职业其发生意外的情况不一定会多，但一旦发生，往往会比较严重，比如部分警务人员、武警、飞行员等。
7类：明确拒保职业
7类职业是保险公司明确拒保的行业，如：矿工、爆破工、高空作业等。
如果还是比较糊涂，大白找到了这张职业分类简表，供大家参考，具体的分类情况还是以合同约定为主：
因为目前职业类别的使用并非完全规范，即使是同一职业，不同保险公司在归类时，也会有细微差异。
以“交警”为例，在华泰保险的“年年无忧”综合意外险中，其被划分为4类职业;
而在泰康保险的综合意外保险中，“交警”隶属于5类职业。
但无论是4类，还是5-6类，投保时多少会有一点困难，尤其是意外险及部分健康险，要么限制最高保额，要么直接拒保。
下面我们就结合具体产品，来说说高危职业，包括、货车司机、客运车司机、快递员、空调装修工、高空作业、消防员等，都能买哪些保险。
02意外险
对于意外险而言，4类职业、5-6类职业算是两个不同的分水岭，4类职业可选的产品还是比较多的。我们以产品进行说明。
Tips：以下产品虽然同样适用于1-3类职业投保，但由于保额限制的问题，性价比相对于仅限1-3类职业投保的产品而言，并不算高。不建议1-3类职业的人购买。
1) 4类职业
产品1：“年年无忧”综合意外险 钻石计划(328元/年)
保障责任：
20万意外身故/伤残
5万元意外医疗(100元免赔，80%赔付、社保内用药)
100元/天 意外住院津贴(每次3天免赔，累计最高报销30天)
支持1-4类职业投保，我们来看一下4类职业都涵盖哪些：
仓库管理员、出租车、救护车司机、自用货车及营业用货车司机(4吨以下)、随车工人、搬家工、拖/吊车驾驶及工作人员、客运车司机及服务员、医务人员、救生员、警卫人员(工厂、公司行号、大楼)、交通等
产品2：泰康综合意外险 计划三(216元/年/份)
保障责任：
30万意外身故/伤残
3万意外医疗(社保内用药、100元免赔、100%赔付)
和“年年无忧”一样，泰康这款支持4类职业投保，意外身故/伤残额度高于“年年无忧”，意外医疗额度低于“年年无忧”，没有意外住院津贴。
如果说只能选一款的话，大白更为推荐泰康综合意外险，主要是意外身故/伤残的额度高一些，核心保障有优势。
此外，一般来说，社保内用药，能花到3万意外医疗额度，已经不低了，可以考虑购买一款百万医疗险。当然，也可以意外险、医疗险搭配着买，提高整体保障额度。
2)5-6类职业
下面来看看5-6类职业可承保的产品。
要注意的是，如果你的职业以下几款产品也不可承保，那个险市场基本就没有合适的了。只能看看单位是否有对应的团险产品或其他相关保障。
产品1：职业无忧意外险(1-6类)(939元/份)
保障责任：
30万意外身故/伤
3万意外医疗(100元免赔，80%赔付、社保内用药)
该产品承保1-6类职业，应该说大部分的高危职业都已经包含到了。(点击文末“阅读原文”，可查询“职业无忧”详细的职业分类情况)
但像防暴这类风险非常高的职业，依然是无法投保的。所以，如果购买前选不到合适的职业，记得先和客服确认一下，是不是属于除外职业了。
产品2：安心保险高危职业综合意外险(150元/年/份)
保障责任：
10万意外身故/伤
1万意外医疗(1-3类按100%，4类职业按80%，5类职业按50%，6类职业按10%给付保险金，限社保内用药)
意外住院津贴50元/天(累计给付不超过90天)
产品3：华泰保险高危职业综合意外险(150元/年)
保障责任：
15万意外身故/伤残 (1-4类职业按100%，5类职业按50%，6类职业按30%赔付保险金)
3万意外医疗(1-4类职业100%报销，5类职业按50%报销，6类职业为30%，限社保内用药)
可以看到，安心保险和华泰保险的高危职业综合意外险，职业风险等级越高，给付比例都会有所降低，尤其是安心保险，6类职业的意外医疗只给付10%。只能说聊胜于无。
而职业无忧意外险(1-6类)虽统一比例赔付，但价格也会比较贵。
所以，针对5-6类职业，大白会推荐：职业无忧意外险(1-6类)+安心保险的组合，尽量保证保额的充足。
03医疗险
对于医疗险，论整体性价比，大白最为推荐百万医疗险，因此下面主要说明百万医疗险对高危职业的购买限制。
目前市场最热销的尊享e生和平安e生保，特殊职业都买不了，但两者还是有差异的，以“公安”和“消防人员”为例：
尊享e生
平安e生保
可以看到，尊享e生和平安e生保只有部分职业是重合的。在职业允许的情况下，还是优先推荐尊享e生和平安e生保，毕竟是市场上销量较大的产品，产品延续性相对有保证。
若无法投保尊享e生和平安e生保，则首推支付宝的好医保，只要不在除外职业范围内的均可投保。
支付宝好医保投保除外职业
04重疾险&人寿险
职业类别对于购买重疾险和人寿险影响并不大，大部分产品已经取消了相应限制，即1-6类可投保。
不过，为控制风险，一些产品会在健康告知时询问职业，比如百年康惠保的健康告知就有如下一条，购买时需注意：
百年康惠保的健康告知会询问是否是高危职业
而弘康健康一生、康乐一生的健康告知中没有这一条。不过，康乐一生会限制5-6类职业的最高保额。
定期寿险的金钟罩和擎天柱同样在健康告知对高危职业有排除，而大白定期寿险、瑞和定期寿险则无对应的要求。
05后期变更为高风险职业该如何处理?
日常被咨询较多的，还有一个问题，即目前的职业风险度不高，但后期可能会变更为刑警等高危职业，那已经买了的保险，该如何处理?
意外险的常见处理方式：变更职业类别，需要以书面形式及时告知保险公司(通常要求10日内，以合同约定为主)，而且如果超过承保职业类别，保险公司极大概率会退保处理。
医疗险，以尊享e生为例，处理方案为：职业变动后，因工作原因发生的意外事故(包含后遗症)住院不承担赔付责任，保险公司会出具核保函。
因重疾险和人寿险本身对被保人的职业限制很少，影响并不大。但也需具体产品具体分析，不要一概而论。比如安邦长青树就仅限1-4类职业投保。
06大白说
大白一直强调的是，保险公司是商业机构，追求盈利，而保险作为商品，不仅是我们在挑选它们，它们也会挑选我们。
作为消费者，能根据自己的实际情况，买到最适合自己的保险，自然是最好的。
但若实在买不到，也无需过多介怀，努力挣钱，建立专项储蓄金，也能保自身平安。大白也祝愿高风险职业的人都能平安幸福地度过自己的一生。
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